Depois da Reforma da Previdência, uma coisa não sai da cabeça de muitos brasileiros: será que eu vou conseguir me aposentar?
Hoje em dia, as pessoas tendem a iniciar no mercado de trabalho mais tarde e, por isso, ficaram muito temerosas com as novas regras estabelecidas pelo governo. Não só elas, mas também que já tem muito tempo de contribuição.
E convenhamos, depois de muitos anos de trabalho, todo mundo merece aquele descanso merecido.
Mas para isso acontecer, você precisa mexer os pauzinhos. Afinal, não vai dar para se aposentar sem ter uma renda.
Por isso, hoje vamos te dar 3 dicas de como se aposentar sem depender do INSS. Seja para complementar a renda da previdência ou para viver sem receber dela. Vamos lá?
Antes vamos entender a aposentadoria pelo INSS
As novas regras da previdência tornaram aquilo que já era complicado bem mais difícil, infelizmente.
A aposentadoria pelo INSS, agora, tem regras diferenciadas que mexem com a idade prevista para aposentadoria e também o valor do benefício social. Vamos ver alguns pontos importantes:
- Aposentadoria por idade: a idade mínima para a aposentadoria é progressiva para mulheres, ou seja, a cada ano, ela sobre 6 meses. Se em 2021 a idade mínima é 61 anos, por exemplo, em 2023, ela será 62. Os homens, para se aposentarem, precisam ter, ao menos, 65 anos. Em todos os casos, é necessário ter pelo menos 15 anos de contribuição.
- Sistema de pontos: a soma da idade mais o tempo de contribuição tem que ser de 86 para mulheres e 96 para homens;
- Valor do salário: a média de todos os salários sobre os quais incidem a contribuição.Com isso, já dá para perceber que, além de ter ficado mais difícil, é necessário contribuir mais tempo e aposentar-se mais tarde. Além disso, o salário antes era calculado com base no valor de 80% do seu melhor salário.
Agora, com as novas regras, o valor da aposentadoria vai ser puxado para baixo.
Por isso, é muito importante pensar em algumas alternativas e é sobre isso que iremos conversar agora.
Separamos três dicas que podem te ajudar a programar um descanso remunerado quando o seu momento chegar. Afinal, depois de dias de luta, os dias de glória precisam chegar.
Vamos às dicas!
Dica #1: Faça uma previdência privada
Quando se pensa em aposentadoria, a primeira coisa que vem à cabeça é a Previdência Social.
Mas saiba, com valores, em alguns casos, até próximo do valor da contribuição descontada da sua folha de pagamento, é possível se aposentar sem depender do INSS.
A previdência privada é um plano oferecido por instituições financeiras como os bancos e as seguradoras. Nela o trabalhador contribui com valor, normalmente mensal.
O único requisito é contribuir com o valor mínimo estabelecido por aquela instituição. Ao final, o valor final pode ser retirado de uma vez ou de maneira parcelada.
Há inclusive opções em parceria com as empresas contratantes.
Se sua empresa oferecer como benefício, você contribui com um valor e ela contribuirá também com a mesma quantia, aumentando o depósito mensal.
É uma maneira bem segura de planejar sua aposentadoria, mas como ela não rende muito, acaba que o montante final vai depender muito do que você consegue depositar.
Por isso, muitas vezes, ela funciona mais como complemento de renda do que um possível “salário” para quando você se aposentar.
Dica #2: Tesouro Direto
Um dos investimentos mais seguros do Brasil, o Tesouro Direto pode ser uma forma interessante para se aposentar sem depender do INSS. Aqui, não há riscos, ou seja, você vai investir e não vai perder dinheiro.
Ele é um título emitido pelo governo federal, você faz depósitos mensais, com valores a partir de 30 reais, e poderá resgatar o valor acrescido de juros.
Essa opção é interessante, pois o resgate é feito apenas na data acordada em contrato.
Aí você pode estipular a idade com a qual deseja se aposentar e já determina o ano para o resgate do que você investiu no Tesouro Direto. Há algumas modalidades dentro desse tipo de investimento:
- Prefixado: a rentabilidade e o valor final do resgate já são determinados na contratação do título;
- Tesouro Selic: a rentabilidade é baseada na taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil, que influencia o mercado de financiamentos e empréstimos;
- Tesouro IPCA+: aqui uma parte do rendimento é pré-fixada e a outra varia de acordo com a inflação, que é medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Dica #3: Renda variável
Se você for daquele tipo de investidor que não se importa muito com o risco, essa pode ser uma boa opção para se aposentar sem depender do INSS. Aqui, o montante final do dinheiro não é determinado no começo das aplicações.
Como a ideia é investir em ações de empresas, por exemplo, alguns fatores podem influenciar o valor do resgate final. Atenção ao que pode ser condição para variação de rendimento:
- A conjuntura econômica do país e do mundo;
- O ramo de atuação da empresa que você escolheu para investir;
- Taxas de juros;
- Situação da empresa ao longo do tempo;
- Inflação;
- Expectativas do mercado.
Esse tipo de investimento oscila bastante. O que você tem hoje, por exemplo, pode ser diferente do que você verá na semana seguinte. Você já deve ter visto filmes ou reportagens de jornal mostrando a bolsa de valores, certo?
O clima é esse, é um sobe desce de ações, aquele tanto de investidor olhando para aquela tela grande com as taxas do minuto.
Enfim, é um investimento arriscado, é preciso ter o coração mais forte. Só que os rendimentos, se tudo der certo, podem render muito mais que qualquer uma das opções que apresentamos anteriormente.
Cabe a você querer arriscar ou não.
Conclusão
Como vimos, depois da Reforma da Previdência, é necessário começar a colocar em prática uma forma de se aposentar sem depender do INSS.
As regras estão bem mais rígidas e o benefício da previdência pode ser bem baixo, já que será uma média de todos os seus salários.
Por isso, é bom você começar a se planejar agora. Você pode escolher uma das opções que apresentamos ou até mesmo combinar tipos de investimento.
Reflita sobre o quanto você deseja ou pode investir e também sobre o padrão de vida que você deseja ter quando chegar o momento de parar de trabalhar e ter o merecido descanso.
E, aí? Alguma opção te chamou mais a atenção! Conte para a gente nos comentários!