O dinheiro plastificado é uma das maneiras revolucionárias de pagamento no Brasil, afinal, já contamos com mais de 130 milhões de emissões nacionais. Com isso, preciso entender tudo o que as bandeiras de cartão de crédito podem oferecer.

Dito isso, é essencial conhecer como funciona essa ferramenta para administrar de maneira ativa.

Conhecendo principalmente tudo por dentro das bandeiras que emitem todos os cartões, independente do banco.

O que são bandeiras de cartão de crédito?

As bandeiras de cartão de crédito são intermediadoras em todas as transações realizadas entre o estabelecimento, o titular do cartão e o banco.

Inclusive, a bandeira do cartão é o que definirá se ele poderá ser usado internacionalmente ou somente em território brasileiro.

Como funcionam as bandeiras de cartão?

Como falado anteriormente, os bancos entram em negociação com as bandeiras de cartões de crédito. Assim, a mais viável para as operadoras financeiras são escolhidas a longo prazo, como um casamento.

Depois de aceito, as bandeiras de cartão são responsáveis pela carteira de clientes por todo o momento que for válida a parceria.

E, como forma de sustentação desse relacionamento, as taxas de transações também são levadas em consideração.

Afinal, como é de se imaginar, um pagamento precisa passar por vários pontos e acaba sendo conhecido pelas tradicionais taxas pagas pelos consumidores ou empresas.

Quais as diferenças entre as operadoras e bandeiras?

Para que você entenda melhor as diferenças entre as operadoras de cartão e as bandeiras, fizemos um comparativo, dá uma conferida aqui:

  • Bandeira de cartão de crédito: Ela será responsável principalmente pela mediação entre todas as transações realizadas entre os consumidores, as lojas e os bancos. 
  • Operadora de cartão de crédito: A operadora fica responsável pela emissão dos cartões, definindo também: os juros rotativos, limite de crédito, valor da anuidade, taxas do cartão, aprovação da análise de crédito, entre outros.

Descubra qual a bandeira do seu cartão

Para descobrir a bandeira do seu cartão de crédito, é necessário olhar os primeiros dois dígitos do seu cartão de crédito.

Fácil né? Só que quase ninguém sabe disso, então resolvemos colocar aqui os números que identificam algumas das maiores bandeiras de cartão que atuam no Brasil.

Veja a bandeira pelo número do cartão

  • Bandeira Visa: Dígito 4;
  • Bandeira Mastercard: Dígito 5;
  • Bandeira Elo: Dígito 5;
  • Bandeira Dinners Club: Dígito 3;
  • Bandeira American Express: Dígito 3.

Quais as principais bandeiras de cartão de crédito?

Os milhões de cartões que são emitidos a todo momento no mundo são em grande parte frutos de apenas algumas bandeiras, sendo as de maior impacto:

Mastercard

Conhecida por ser aceita em diversos estabelecimentos de vários países, para ser mais exata, em média de 210 no total. A bandeira Mastercard possui uma vasta lista de parceiros de diversas instituições financeiras, chegando a um número aproximado de 25 mil parcerias. Conheça algumas modalidades de cartão Mastercard:

Black

  • Limite de crédito: Limite ajustável;
  • Anuidade: Desconto na anuidade conforme os seus gastos;
  • Renda mínima: Renda exigida de R$10,000,00;
  • Benefícios: Ganho de 1.8 por dólar gasto.

Gold

  • Limite de crédito: Limite ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de R$29,00;
  • Renda mínima: Não informado;
  • Benefícios: Cashback.

Standard

  • Limite de crédito: Limite ajustável;
  • Anuidade: Não possui anuidade;
  • Renda mínima: Não informado;
  • Benefícios: Programa Mastercard Surpreenda.

Benefícios

Confira um pouco do que os benefícios da bandeira de cartão de crédito Mastercard pode oferecer a você:

  • Obtenha seguro de proteção do preço;
  • Seguro de garantia estendida;
  • Participe do programa Mastercard Global Service;
  • Proteção adicional com o Mastercard Identity Check.

Visa

Criada em 1950, a bandeira de cartão Visa é uma das primeiras empresas fundadas, que se tornou mundialmente conhecida por ser aceita em diversos países, sendo a primeira bandeira a oferecer a opção de cartões com chip, trazendo com exclusividade os cartões corporativos. Confira agora os cartões disponibilizados pela bandeira:

Infinite

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: Grátis efetuando gastos de R$20,000,00 ou mais;
  • Renda mínima: Renda exigida de R$10,000,00;
  • Benefícios: Ganho de até 3.5 por dólar gasto.

Platinum 

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: Não possui anuidade;
  • Renda mínima: Renda exigida de R$800,00;
  • Benefícios: Tenha descontos como benefício.

Gold

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 10 parcelas de R$16,50;
  • Renda mínima: Renda exigida de R$5,000 reais;
  • Benefícios: Não informado.

Classic

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de 5,84;
  • Renda mínima: Renda exigida de R$1,000 reais;
  • Benefícios: Não informado.

Benefícios

Com a bandeira Visa você terá acesso a alguns benefícios, confira agora alguns benefícios:

  • Diversos descontos em restaurantes;
  • Descontos em aluguel de carros;
  • Sala Vip com exclusividade de clientes Visa;
  • Direito a saques emergenciais.

Elo

A bandeira Elo está presente em 185 países com aceitação em mais de 35 milhões de lojas, e o seu crescimento está em evidência desde 2016, onde a bandeira de cartão de crédito conseguiu dobrar o número de emissão dos seus cartões. Veja agora alguns cartões disponíveis:

Nanquim

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de R$101,00;
  • Renda mínima: Não é necessário renda mínima;
  • Benefícios: Ganho de 1.8 a 2.5 pontos por dólar gasto.

Grafite 

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de R$48,00;
  • Renda mínima: Não é necessário renda mínima;
  • Benefícios: Ganho de 1.0 a 2.0 pontos por dólar gasto.

Mais

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 3 parcelas de R$119,67; 
  • Renda mínima: Exige renda de R$1,000 reais;
  • Benefícios: Ganho de 1 a 1.2 pontos por dólar gasto.

 Básico

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de R$33,65;
  • Renda mínima: Não é necessário renda mínima;
  • Benefícios: 1 ponto por dólar gasto.

Benefícios 

Confira alguns dos benefícios da bandeira Elo:

  • Seguro Garantia Estendida;
  • Participação do Clube Elo Mania;
  • Seguro de proteção para suas compras.

American Express

Com a bandeira American Express o consumidor terá cerca de 1 milhão de lojas em todo o Brasil para realizar suas compras, e para os que pretendem fazer compras no exterior, o número de estabelecimentos que aceitam a bandeira de cartão American é de mais ou menos 13 milhões. Conheça os cartões:

Green

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de R$36,50;
  • Renda mínima: Não é necessário ter renda mínima;
  • Benefícios: Ganho de 1 ponto por dólar gasto.

Gold

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de R$57,70;
  • Renda mínima: Não é necessário renda mínima;
  • Benefícios: Ganho de 1.5 a 1.8 pontos por dólar gasto.

Platinum

  • Limite de crédito: Limite de crédito ajustável;
  • Anuidade: 12 parcelas de R$135,00;
  • Renda mínima: Não é necessário renda mínima;
  • Benefícios: Ganho de 2.2 a 3 pontos por dólar gasto.

Benefícios 

A bandeira de cartão de crédito American Express possui diversos benefícios, alguns deles são:

  • Os pontos ganhos no programa não expiram;
  • Seguro para aluguel de veículo;
  • Garantia estendida;
  • Seguro para suas bagagens.

Escolha a bandeira do seu cartão

Vale lembrar, que na tomada de decisão de qual bandeira usar, você precisa considerar os seguintes pontos:

Benefícios

Desde parte do dinheiro de volta, até programas de fidelidade precisam estar na sua próxima bandeira.

Afinal, seu dinheiro investido a todo momento pode valer muito mais quando a opção for a mais benéfica para você.

Seguros

Os seguros variam de instituição, entretanto, as mais comuns são: seguro de vida, carro, casa, moto, familiar, dentário etc.

Isso ajuda você a centralizar seus gastos e em algumas situações pode pagar muito menos caso precisasse fechar com uma empresa terceira.

O lado ruim, são poucas as que podem oferecer este tipo de serviço, mas não é motivo para desistir da procura.

Limites

Apesar de não ser o foco de algumas pessoas ter um limite alto para usar no cartão de crédito. Há situações onde isto pode ser muito útil.

Desse modo, você precisa ver a partir da análise dos usuários, quais empresas podem enviar um limite alto sem grandes esforços.

Pois, todo seu tempo poderá ser economizado quando um poder de compra alto ajuda você a alcançar seus objetivos financeiros.