Já se perguntou como as operadoras de crédito possuem tantas informações da sua vida financeira? O responsável por isso é o birô de crédito! 

Quando a sua solicitação de crédito não é aprovada, muito provavelmente o birô de crédito teve influência sobre isso, uma vez que ele disponibiliza para as empresas o seu histórico de pagamentos.

Score de crédito, nome negativado, com certeza são nomes muito comuns na vida de alguns brasileiros, mas já se perguntou o que eles têm em comum?

Quer entender melhor como é o funcionamento desse “dedo duro”? Continue lendo o artigo pra entender tudo sobre o birô de crédito. Boa leitura!

O que é um birô de crédito

Ele é o principal responsável por registrar todos os históricos de pagamento, dívidas em aberto, limite de crédito e várias outras questões financeiras de uma pessoa, sendo ela física ou jurídica.

Como funciona um birô de crédito

O birô de crédito faz a coleta dos seus dados pessoais em variadas fontes, como, empresas de cartão de crédito, varejos, instituições financeiras, entre outros.

Após a coleta ele irá fazer uma análise de todas as informações recebidas, gerando uma pontuação para cada CPF e CNPJ existente. 

Depois da análise, ele irá repassar todas as informações para as empresas que oferecem crédito ao cliente, com o intuito de mostrar qual é o seu comportamento em pagar as suas dívidas.

Após receber essas informações as empresas definem qual o risco de crédito uma empresa ou pessoa pode oferecer.

Quais são os principais birôs de crédito do Brasil

Existem quatro empresas no mercado do birô de crédito, veja agora quais são:

birôs de crédito: Serasa

O birô de crédito mais conhecido do país é o Serasa, possuindo o maior e mais completo banco de dados pessoais, contando também com o Score mais utilizado do mercado.

O Serasa oferece diversos tipos de serviços, incluindo: Carteira digital, Cadastro positivo, Concessão de crédito, ofertas e feirões para negociar suas dívidas e monitoramento completo de CPF oferecendo a opção de bloquear consultas ao Score.

birôs de crédito: SPC

O SPC Brasil é um dos birôs de crédito mais antigos, ele tem participação na Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas, repassando todas as informações para os comerciantes parceiros. 

O pacote básico oferece apenas a verificação de pendências, e os pacotes mais avançados permitem sugestão de limite de crédito, acesso a quadros de sociedade das empresas e dados bem mais detalhados.

birôs de crédito: Boa Vista

O birô de crédito Boa Vista conta com mais de 282 milhões de empresas e pessoas, sendo uma organização focada no Business to Business.

Ela oferece serviço de negativação de clientes, cadastro positivo, sistema antifraudes, consulta detalhada de CPF E CNPJ e uma plataforma de análise de crédito que seleciona os melhores clientes.

birôs de crédito: Quod

O Qod é o novato da turma dos birôs de crédito, foi criado em 2018 com a missão de usar a inteligência de dados para melhorar o mercado de crédito .

Entre os seus serviços disponíveis, estão as cobranças automatizadas, serviço antifraude e soluções de análise de crédito para pessoas físicas e jurídicas.

Com a Qod é possível ter acesso ao Cadastro Positivo, que serve para promover uma análise de crédito justa para pessoas físicas.

Como o birô de crédito influencia a sua vida

Confira agora o que o birô pode influenciar na sua vida:

Quais dados seus eles possuem

A coleta de dados dos birôs de crédito se estendem a:

  • Dívidas negativadas;
  • Financiamentos e empréstimos;
  • Consulta do seu crédito;
  • Informações de cadastros;
  • Histórico de pagamentos;
  • Movimentações bancárias;

Todos os dados coletados são protegidos pelo LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e somente serão compartilhados com as empresas que você solicitar análise de crédito.

O que é ser negativado

A palavra negativado, é usada para explicar a atual situação de uma pessoa que está com dívidas pendentes, e por isso acabou tendo uma restrição no seu nome. 

Se você tem uma dívida em aberto que ultrapassou o limite do tempo para acerto, o seu nome será incluído no SPC e SERASA, tornando -se negativado, o famoso “nome sujo”.

Empréstimos e cartões

Muito dificilmente o consumidor conseguirá uma aprovação de empréstimos e cartões de crédito com o nome restrito. 

Por esse motivo é importante manter o seu Score com pontuações altas e ter um bom histórico de pagamento.

Da mesma forma que o birô de crédito pode influenciar na reprovação das suas solicitações, caso esteja tudo em dia, ele irá te auxiliar na aprovação do cartão de crédito que você tanto precisa.

Para você que está negativado e precisa de crédito, uma excelente opção são os cartões Pré-pagos e o Empréstimo consignado.

Qual a relação do escore com os birôs

Tudo que é relacionado a sua vida financeira é coletado pelos birôs de crédito e a partir dessas informações o seu Escore é formado, atuando como indicador do seu perfil financeiro.

A minha dívida pode caducar?

Já ouviu falar que após 5 anos as dívidas caducam? Então, todo credor tem o prazo de 5 anos para fazer a cobrança judicialmente, caso essa dívida não seja paga nesse período, ele não poderá cobrar mais o devedor na justiça.

Minha dívida caducou, o banco ainda pode me cobrar?/me negar crédito?

Mesmo que uma dívida já tenha completado cinco anos e caduque, o nome só sairá da lista de inadimplentes se não houver nenhuma outra dívida pendente.

Caso a única dívida que você possuía caducar, e continuar a receber ligações e cobranças, você poderá recorrer para que seu nome seja retirado da lista de negativados dos birôs de crédito.

Quais serviços os birôs de crédito oferecem?

Há uma infinidade de serviços surgindo dos birôs de crédito, mas os principais e os que você pode utilizar em seu cotidiano sem muitos problemas são:

Score de crédito

Um dos maiores segredos de cada empresa é a forma como elas medem o score da população.

Assim, mesmo o ranking sendo bem comum, uma pessoa pode ter uma imagem de consumidor melhor caso procure outra instituição.

Propostas de negociação

7 em cada 10 famílias brasileiras estão comprometidas financeiramente com dívidas e isso é muito ruim para todo o desenvolvimento nacional.

Para tentar contornar essa situação, os birôs de crédito criam eventos próprios para estimular empresas a darem descontos que chegam até 99% das dívidas.

Certificados digitais

O certificado é sempre uma maneira de ajudar qualquer pessoa que o vê a entender se uma informação é verdadeira.

Neste caso, permite que as trocas de informações de documentos aconteçam com uma criptografia maior e com menos chances de falsificações.

Ofertas de crédito

Desde empréstimos a cartões de crédito podem ser acessados a todo momento quando você criar um cadastro nas plataformas.

Criando uma carteira personalizada de soluções e facilitando a burocracia que esses serviços podem envolver na maioria dos casos.

Conclusão

Queremos ressaltar que por diversas vezes pensamos no birô de crédito como vilão, mas veja bem, e se não existisse esse compartilhamento de dados do consumidor? Você teria esse mesmo controle sobre suas finanças?

Sem controle, e planejamento as suas dívidas provavelmente chegariam em um patamar onde não seria possível pagá-las mesmo com as negociações.

A atuação dos birôs de crédito é fundamental para que haja uma transparência por ambas partes, do credor e do consumidor.

Os birôs fazem parte de um alerta sobre o consumo consciente.