Está em busca de um cartão de crédito consignado mesmo estando negativado? Essa modalidade de crédito está disponível para você que é pensionista do INSS, aposentado ou servidor da rede pública e privada.

Com o crédito consignado você poderá fazer qualquer tipo de compra como se estivesse utilizando um cartão de crédito comum.

Ficou interessado e quer aproveitar todos os benefícios de um cartão consignado? Então continue aqui com a gente, que vamos te mostrar tudo!

O que é um cartão de crédito consignado

Têm algumas semelhanças com o cartão de crédito comum, entretanto, o cartão consignado é destinado aos pensionistas, aposentados e servidores públicos.

Seguindo o mesmo padrão do cartão de crédito comum, o cartão de crédito consignado também possui limite, e todos os gastos feitos no cartão também serão pagos mensalmente.

A sua principal função é o pagamento das suas compras, sendo elas, parceladas ou à vista, feitas no exterior ou em território brasileiro.

Diferenças entre o cartão consignado x tradicional

A principal diferença entre o cartão tradicional e o cartão consignado é que a fatura do consignado é descontada diretamente do benefício ou holerite de quem fizer a contratação.

Por esse motivo as operadoras do cartão consignado conseguem manter suas taxas de juros com um valor bem inferior aos demais cartões tradicionais.

Entenda melhor as vantagens e desvantagens ao fazer a contratação:

Vantagens

Como o recebimento dos pagamentos são descontados diretamente da folha de pagamento do cliente, as instituições financeiras conseguem oferecer mais vantagens aos seus clientes.

Afinal, o recebimento dos valores são garantidos. Confira agora algumas dessas vantagens oferecidas ao cliente:

  • Não existe anuidade: As instituições financeiras não cobram anuidade pela contratação do cartão consignado, dependendo do banco o único valor cobrado será o da emissão do cartão.
  • Taxas de juros de menor valor: Para o uso rotativo do cartão de crédito consignado a taxa de juros aplicada é máxima de 2,89%, o que diferencia os valores de taxas dos cartões tradicionais, que podem ultrapassar os 12%.
  • Melhores prazos de pagamento: Caso o consumidor veja necessidade, ele poderá solicitar o parcelamento da sua fatura, tendo a opção de fazer o pagamento em até 72 parcelas mensais.

Desvantagens

As desvantagens surgem principalmente quando o cliente faz o uso de forma indevida do seu cartão de crédito consignado.

Confira agora algumas desvantagens:

  • Ficar “atolado” em dívidas: A longo prazo, as taxas de juros podem acabar consumindo uma porcentagem muito grande dos seus rendimentos mensais. Por esse motivo é importante não entrar no crédito rotativo.
  • Saques em excesso: Os saques são permitidos até que atinjam 70% do seu limite no cartão consignado, o que parece ser uma vantagem pode acabar se tornando um pesadelo. Cuidado ao realizar saques em excesso, evitando assim o descontrole financeiro.

Como funciona o cartão de crédito consignado

Com o cartão de crédito consignado é possível que o cliente realize todas as operações existentes no cartão de crédito tradicional.

O cliente poderá fazer compras em qualquer estabelecimento e efetuar o pagamento de contas, inclusive, também poderá realizar saques.

Como funcionam as taxas

Anuidade

O cliente que contratar o cartão de crédito consignado não pagará anuidade.

Juros Rotativo

O juros rotativo do cartão de crédito consignado é de 3,06% ao mês.

IOF

O imposto referente às transações do crédito consignado é 0,01118% mais a taxa de operação adicional que representa 0,38%.

Quem pode solicitar um cartão consignado

Para fazer a solicitação do cartão o cliente deverá atender a alguns requisitos que também são solicitados em linhas de crédito tradicionais, sendo eles:

  • Ser um funcionário que pertence a rede pública, federal ou municipal;
  • Pensionista do Inss e aposentado;
  • Militares ativos ou ex-militares das Forças Armadas;

Se você se encaixa nesses requisitos poderá então solicitar o seu cartão de crédito consignado.

Qual o limite de um cartão consignado?

O limite será disponibilizado de acordo com a sua renda. Ou seja, será liberado um limite de 5% da sua renda fixa multiplicado por 25 até 27.

Para que você entenda melhor, vou te dar um exemplo: Se o valor da sua renda mensal for de dois mil reais, será descontado todo mês o valor de cem reais, entendeu?

Como aumentar o limite

O aumento do limite é sempre avaliado pelo valor do benefício ou salário recebido. Se em algum momento a sua renda tiver sido alterada para um valor maior, atualize seus dados e faça a solicitação de um novo limite.