Quem nunca se endividou que atire a primeira pedra. Há muitos aí que podem dizer que não são, mas basta olhar a fatura do cartão de crédito dessas pessoas que você verá uma série de parcelamento. Isso também é uma dívida, sabia?

Com uma situação econômica fragilizada como a que estamos vivendo no Brasil, o endividamento é muito comum.

Segundo pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de famílias endividadas fechou em mais 66% em 2020. Esse é o maior índice dos últimos 11 anos.

Mas sabemos que na mesma medida que o número de endividados aumenta, a vontade de quitar as dívidas também cresce.

Entendemos muito bem esse sentimento, temos certeza que quando você comprou alguma coisa ou investiu em algo, sua intenção não era deixar pagar o valor gasto.

Acreditamos muito em você, compreendemos o quanto isso pode ser difícil e, em alguns momentos, te deixar triste.

Mas relaxe. Muitas coisas devem ter acontecido no caminho. Um gasto inesperado que você precisou fazer e prejudicou o pagamento dos boletos ou até a renda que diminuiu, independente do motivo, sabemos que não foi sua culpa e você não fez com intenção.

E é por isso que hoje separamos um conteúdo bem especial. Se você se pergunta: “como negociar minha dívida?”, esse post foi feito para você. Iremos te dar algumas dicas para você, enfim, tirar seu nome do vermelho.

Confira como você pode gerenciar seus gastos e pagar o que você deve.

Análise das dívidas

O primeiro passo para negociar as dívidas é fazer um levantamento de tudo aquilo que você deve. Aqui, você deve incluir inclusive aqueles parcelamentos que estão em sua fatura.

Liste todos os gastos e inclua informações como a data de vencimento daquela dívida, o número de parcelas necessárias para o seu fim e também a taxa de juros que corre sobre ela.

Você pode utilizar algumas ferramentas para isso. Se você é do tipo mais tradicional, pode fazer em caderninho e separá-lo exclusivamente para essa função.

Mas se você curte ter o apoio da tecnologia, pode escolher ferramentas como aplicativos e planilhas.

Determine seus gastos e sua renda

Desconsidere as dívidas levantadas no passo anterior e faça um levantamento de tudo que você gasta. Aqui, você pode incluir tanto despesas fixas como alimentação, aluguel, conta de luz e de água, quanto as despesas eventuais como farmácia e vestuário.

Depois de indicar tudo isso, é o momento de avaliar se o que você ganha é compatível com essas despesas.

Faça as contas e, se necessário, veja onde e como as despesas podem ser diminuídas. Afinal, a ideia de “como negociar minhas dívidas?” deve passar por “como poupar para sobrar uma grana no fim do mês?”.

Avalie seu patrimônio

Você tem algum bem que usa pouco ou não é tão necessário? Se sim, esse é o momento de considerá-lo como parte da receita para negociar as dívidas. Pode parecer assustador, mas pense no benefício de estar com seu nome limpo.

Além disso, você pode, com a venda dele, ficar livre de despesas desnecessárias. Vamos supor que você tem 2 carros e acabe usando apenas um. Se você vendê-lo, pode se livrar de contas como IPVA, seguro, etc.

Negociando a dívida

Da mesma maneira que você deseja pagar as dívidas, seu credor quer muito receber. É nesse momento que um acordo de renegociação pode acontecer, trazendo benefícios para ambas as partes.

Entre em contato com a empresa responsável pela sua dívida, pode ser o banco ou uma correspondente bancária e verifique quais são as condições para quitação do débito.

Há muitas oportunidades de melhorar a situação da dívida com parcelas que são possíveis de pagar. Elas podem ser oferecidas por credores diretamente ou por meio de iniciativas como Feirão Serasa Limpa Nome. Procure saber!

Planejamento financeiro

Ok, você fez o levantamento de suas dívidas, fez a distribuição dos gastos em relação a sua receita. Depois viu que tinha um dinheiro sobrando e resolveu investi-lo no pagamento das dívidas. Ótimo, ponto para você. Isso mesmo!

Depois de entrar em contato com o credor para negociação e definidas as condições de pagamento, é o momento de você investir sua energia e seu foco em mais uma missão: evitar que você entre novamente no vermelho.

Para isso, você precisa recorrer ao orçamento financeiro. Lembra quando falamos para você listar todas as suas despesas e seus gastos? Pois é, esse trabalho deve continuar.

Se você tem uma família, além de fazer um planejamento financeiro pessoal, é necessário partir para um orçamento familiar.

Para isso, você deve listar todas as despesas e a renda de toda família e ver como essa conta fecha. Faça o lançamento de tudo. Sabe aqueles chicletes que você compra todo dia, ou aquela coxinha do lanche da tarde. Tudo na planilha, ou na ponta do lápis.

Pode parecer exagero, mas essas pequenas coisas no final do mês acabam fazendo diferença no orçamento.

Crie alguns hábitos de organização financeira e torne-os parte de sua rotina. Separamos alguns pontos para você não se esquecer:

  • Levantamento de todos os gastos: fixos e ocasionais (faça uma estimativa deles);
  • Faça o levantamento de toda a renda – se ela não for fixa, faça um média do que recebe, considerando que em alguns meses o faturamento pode ser atípico;
  • Estabeleça um limite de gastos;
  • Faça economia: procure prestadoras de serviços que oferecem seus produtos com um preço melhor, procure supermercados ou lojas que tem melhores condições;
  • Cuidado com o cartão de crédito – parcelamento também é dívida.
  • Faça uma reserva de emergência – comece guardando um pouquinho até conseguir separar valores maiores;
  • Sempre lance os gastos e faça ajustes necessários a partir das situações que aparecerem.

Conclusão

Se você se perguntava “Meu Deus, como negociar minhas dívidas?”, você encontrou muitas respostas neste post, não é mesmo?

Seja muito rigoroso com a aplicação das dicas que demos. Com muito foco e empenho, temos certeza que tudo dará certo! Se ficou alguma dúvida, não se esqueça de deixar seu comentário. Estamos aqui para sermos seus parceiros na organização de sua vida financeira.

Nos vemos no próximo conteúdo, não deixe de nos acompanhar!