Nos dias de hoje, investir em CDB ou debêntures pode ser uma excelente maneira de diversificar a sua carteira. Com essas opções você pode diminuir os riscos associados à sua carteira e ainda melhorar sua rentabilidade.
Quando optado por esses ativos, você basicamente está emprestando o seu dinheiro para uma empresa ou banco, logo depois quando retornado o empréstimo, você o receberá acrescido com juros.
Certamente, esses meios são ótimas estratégias para você que pretende se tornar ou já é um investidor. Já que eles são vistos como uma maneira de proteger seus recursos.
Referente a alocar seu capital nesses investimentos, é fundamental entender a maneira que cada um deles funciona. Por isso, se você seja saber mais detalhadamente sobre as vantagens e desvantagens de investir CDB ou debêntures, este artigo é ideal para você.
A seguir, entenda mais sobre a CDB e debêntures.
O que são Debêntures?
Debênture nada mais é que um título de crédito representativo de um empréstimo, na qual uma companhia junto a terceiros, assegura a seus detentores direito contra a emissora, imposto na escritura de emissão.
Em outras palavras, ao investir em debêntures, você empresta seu dinheiro a uma empresa privada para que ela possa cumprir suas obrigações de médio ou longo prazo. Portanto, quando realizado esse tipo de aplicação, você tem o direito de crédito sobre a empresa.
A empresa que, ao final do tempo imposto, deve quitar a dívida feita. Os títulos de dívida são remunerados com juros, estes que podem ser pré-fixados, pós-fixados ou híbridos.
Os pré-fixados e pós-fixados se diferenciam pelo fato de o pré tem uma taxa de juros definida previamente. Dessa maneira, o investidor sabe o quanto receberá até o vencimento do título. Já no pós-fixado, não há essa previsibilidade, já que o retorno é acompanhado por indicador. Outra coisa que o diferencia do pré-fixado é o risco.
No que diz respeito a seus prazos, os debêntures tem prazos determinados pelos títulos citados, que variam de meses até mesmo mais de dez anos. Quanto maior o prazo, melhor o retorno.
Essa alternativa de investimento, é uma perfeita forma de investir sua renda fixa. Além disso, podem ser usadas a fim de diversificar seus investimentos.
O que é CDB?
Caso você já tenha investido no Tesouro Direto, deve saber que quem compra títulos públicos na prática “empresta” dinheiro para o governo fazer a máquina pública girar. Do mesmo modo que, quem investe em debêntures empresta seus recursos para uma empresa realizar seus projetos.
Nesse caso, a lógica é exatamente a mesma nos certificados de depósito bancário: aqueles que compram CDBs (Certificados de Depósito Bancário) emprestam seus recursos para bancos financiaram atividades de crédito.
Nesse sentido, os bancos captam dinheiro com os certificados, oferecendo juros como remuneração aos investidores, por um certo período. Assim, os recursos são utilizados pelas instituições para prestar empréstimos a outras pessoas.
São apenas excluídos os valores que são obrigados a serem recolhidos pelo banco, como depósito compulsório juntamente ao Banco Central. O volume de recursos não pode ser emprestado. A obrigatoriedade serve exatamente para que o Estado consiga ter controle do dinheiro em circulação na economia.
O que diferencia investir em CDB e debêntures?
Primeiramente, existem alguns fatores que diferenciam os Certificados de Depósitos Bancários e as debêntures. O primeiro está relacionado a quem emite esses ativos.
Enquanto o CDB é emitido por bancos de modo que capte recursos, as debêntures são emitidas pelas empresas privadas, a fim de garantir que as dívidas sejam pagas de médio a longo prazo. Abaixo listamos essas vantagens e desvantagens com mais detalhes.
Vantagens de investir em CDB
Certamente, uma das maiores vantagens de investir em CDB é o fato de ser uma modalidade simples e de fácil acesso. Com o objetivo de efetuar a aplicação , é apenas necessário transferir dinheiro da conta corrente para o CDB e esperar pelo prazo de maturação do ativo.
Ademais, outro ponto importante a mencionar, é que esse tipo de aplicação é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito. Assegurando que, em qualquer caso de incapacidade de pagamento vindo do banco, o valor investido é devolvido ao investidor. Contanto que seja até R$ 250 mil.
Quanto a remuneração, ela é maior comparada a poupança e é uma alternativa segura de se investir.
Desvantagens de investir em CDB
No que diz respeito as suas desvantagens, podemos mencionar o risco de crédito. Esse risco é referente a probabilidade da instituição financeira responsável por emitir esse documento ter problemas de caixa e o valor investido não ser ressarcido.
Por conta disso, aconselhamos a pesquisar sobre a reputação da instituição que emitirá o ativo. Uma excelente escolha para acompanhar essa classificação de risco por agências independentes, na qual atribuem um rating as instituições que emitem CDBs.
O Rating serve para medir o risco de crédito da organização, avaliando com uma nota. Dessa forma, quanto maior, melhor a reputação do emissor.
Vantagens de investir em debêntures
Investimentos em debêntures é um método muito atraente, já que para a classe de ativos que ela está inserida, a opção oferece um rendimento acima da média. Nesse sentido, as debêntures tem capacidade de propiciar alternativas diversas para a carteira.
Investir nesse tipo de ativo é contar com o auxílio de profissionais do mercado, para que façam escolhas adequadas. Dessa forma, os riscos são reduzidos e traz a garantia de uma boa remuneração para o capital.
Desvantagens de investir em debêntures
Quanto as desvantagens, podemos citar o elevado risco associado a elas. De maneira a minimizar isso, é importante checar as informações relativas ao ativo, para evitar um possível calote da empresa emissora do título.
Além disso, o investimento em debêntures, contrário ao CDB, não possui proteção do Fundo Garantidor de Crédito. Portanto, tendo em vista o que analisamos até aqui, vimos que essas alternativas tem uma remuneração muito superior a poupança.
Além disso, você ainda sabe o valor que receberá ao fim do contrato. Entretanto, é necessário estudar detalhadamente qual dessas se encaixa em seu perfil de investimento, a fim de evitar frustrações relacionadas a rentabilidade.
Aconselhamos também a procura por especialistas no assunto, com o suporte deles você irá diversificar sua carteira e ampliar o lucro com maior facilidade. E você? Já sabe qual dessas aplicações financeiras escolher?
Certamente, ambos são excelentes ativos, porém que pedem por uma certa atenção ao banco emissor. Esperamos que o artigo tenha aberto sua mente sobre investir, por isso envie essa postagem também a seus amigos.