Os Juros podem ser um dos assuntos económicos com mais incidência na nossa rotina do que qualquer outra matéria.
Um dos motivos sustentando a fala anterior é a sua existência ultrapassando séculos de história e atuação em sociedade.
Assim, as pessoas que o dominam, conseguem contornar seus efeitos negativos para aproveitar os seus positivos.
Realidade contrária de uma massa que ainda desconhece suas entrelinhas e acaba refém de diversas porcentagens.
Infelizmente, isso é a causa para diversos problemas como o endividamento das famílias que já ultrapassa 70% no Brasil.
Dessa forma, para ajudar você e milhões de brasileiros a entender a fundo essa matéria, veja as principais informações que você precisa saber.
O que são os Juros?
O Juros é uma das formas de se remunerar um determinado capital que é investido por um determinado período de tempo.
E, uma das razões que motivam os diversos agentes de uma economia a buscarem esse acúmulo de capital é a prevenção contra os efeitos da inflação monetária.
Fator este que faz um valor fixo de renda ser desvalorizado, afinal, não consegue comprar os mesmos bens e serviços do início do seu ato de guardar o dinheiro.
Para isso acontecer, é claro, torna-se necessário existir tais agentes que conseguem abrir mão da sua renda com a promessa de pagamento futura.
Vendo que é um jeito fácil de criar renda, é comum o surgimento de juros que fazem o valor dobrar, triplicar em pouco tempo.
Este foi um dos motivos de já ter sido banido da sociedade a muitos séculos atrás, por diversos motivos que vão além do econômico.
Apesar de tudo isso, é uma das matérias mais presentes em profissões como: Administração, Contabilidade, Direito do Consumidor entre outras.
Essa é apenas a ponta do iceberg de uma matéria densa e que você precisa conhecer como funcionam.
Como os Juros funcionam?
Uma instituição, que pode ou não ser um banco por ter a disposição recursos financeiros decide fazer a quantidade de capital a sua disposição aumentar.
Dessa forma, emprestam sobre condições legais(Constituição, Direitos do Consumidor etc), valores iniciais e os seguintes, precisando ser pagos de maneira constante.
Apesar de muitos terem sua independência na formulação dos juros é visível em alguns casos a cobrança exorbitante nos pagamentos desse “empréstimo”.
Sendo a prática de juros abusivos é proibida no Brasil. Incluindo a Agiotagem, um processo de empréstimo de renda que funciona de maneira violenta.
Como forma de inibir o surgimento dessa modalidade de crédito por juros abusivos e com coação, há uma pena de 6 meses a 2 anos de detenção e multa.
Quais os tipos de Juros existentes?
No mundo, há inúmeras variantes e por isso, há uma lista infinita que poderia ser criada para mencionar como é a cobrança de juros.
Entretanto, as principais que os brasileiros podem ter contato durante sua vida são:
1.Juros Simples
Os Juros Simples são a primeira forma de calcular juros e como o nome diz, não há dificuldades em seu cálculo.
Isso porque, o valor do capital multiplicado pelo juros é sempre o pré determinado e sendo os “mais leves” de toda a cadeia de juros existentes.
Um exemplo muito simples é o pagamento de parcelas de 1000 reais com 5% de juros mensais. Dessa forma, todos os meses, 50 reais serão acrescentados a parcela.
2.Juros Compostos
Se pudéssemos definir os Juros Compostos em uma frase seria: “Juros sobre Juros”. Afinal, o resultado é do produto dos valores anteriores do capital.
Assim, se você recebeu 10 mil reais, paga um adicional de 1000 reais por mês + 1%. O valor mensal deste juros leva em consideração os outros meses.
Exemplo:
- 1º mês: 1010 reais;
- 2º mês: 1020,1 reais;
- 3º mês: 1030,3 reais.
3.Juros reais
A inflação é o aumento generalizado dos preços da economia de uma região. Pois, com o passar do tempo, 10 reais podem não ser mais os mesmos dez reais.
Isso porque, não compram as mesmas coisas que comprariam no momento em que passa por sua mão.
Com isso em mente, a taxa de juros reais é o valor que ultrapassa essa taxa de inflação e é uma das bases para investidores de todo o mundo.
Afinal, mesmo que um retorno pareça ser agradável em um primeiro momento, não leva em consideração a desvalorização do dinheiro com o tempo.
4. Juros de Mora
Os contratos são universos que reservam diversas entrelinhas e possibilitam a cobrança de certos juros.
Entrando em ação os Juros de Mora, uma modalidade que consegue alterar a forma de juros depois de uma certa realidade acontecer.
Um exemplo muito claro são os de boletos, nos quais, se você deixar de pagar começa a entrar uma nova taxa, somando com os valores anteriores.
5.Juros nominais
Nascida para operar no mercado de investimentos, a taxa de juros nominais e deve aparecer explícita nos contratos.
Dessa maneira, ao final de um determinado período, podem ou não sofrer os impactos da inflação e alterar a rentabilidade dos seus investidores.
6.Juros rotativos
O cartão de crédito é uma ferramenta para diversas pessoas que precisam do limite do banco para suas aquisições financeiras.
E, uma de suas particularidades é o Juros rotativo, específico para os bancos quando seus clientes não conseguem pagar toda a fatura.
O resultado, um empréstimo que começa com o banco cobrindo o valor que deveria ter em troca de juros mensais sobre o valor restante.
7.Juros sobre capital próprio
O mercado de ações é conhecido no mundo inteiro pela forma como a distribuição de renda acontece.
Nisso, entram em ação os Juros sobre capital próprio que remuneram de maneira proporcional os acionistas da empresa.
Como os juros impactam o cartão de crédito?
A taxa básica de juros é o principal norte das instituições para reajustar os juros do crédito rotativo.
Sem contar o fato do efeito cascata dos juros na economia, pois, mesmo você não os pagando.
Indiretamente, acabam sendo consequências de um determinado momento da economia a ser enfrentada.
Assim, as famílias podem perder poder de compra. “Mas do que isso realmente importa se não vou ser afetado?”.
Menos dinheiro circulando na economia gera uma pressão por empregos e sem posições de trabalho toda a produção pode parar.
Ou até pior, elevando os preços de produtos básicos que começam a se fazer presentes apenas para quem puder pagar mais.
Como o governo pode controlar os juros?
Apesar do povo poder ter uma excelente tomada de decisão, o governo também pode mudar a forma como vemos os juros, por isso, as principais formas são:
Incertezas
As incertezas podem acontecer de maneira direta ou indireta por parte dos países que pretendem administrar os juros.
Afinal, situações como eleições deixam os investidores sempre receosos sobre o futuro que os aguarda nos próximos meses.
Assim, é natural uma fuga de capital que acaba sendo convertido em alguma política para atrair de volta esses investidores como a Selic.
Selic
A taxa básica de juros da economia é norteada pelo Banco Central que usa a Selic como meio de desestimular ou não o consumo das famílias.
Apesar de parecer irracional, é possível controlar a inflação e frear o aumento dos preços em certos momentos da economia.
Dessa forma, o Estado consegue atrair mais investidores, assim, entra mais moeda estrangeira e o país pode usar essa força para se desenvolver.
Incentivos fiscais
Muitas empresas e indústrias são fundamentais para o desenvolvimento das regiões brasileiras pela geração de renda causada.
Assim, quando há um foco no crescimento econômico, é natural que
Como evitar os juros abusivos?
Agora que você já está por dentro de todos os tipos e formas dos juros entrarem em uma economia, é preciso conhecer meios para evitar que os abusivos entrem no seu caminho.
Entre as principais formas estão:
- Compras impulsivas: Aquelas compras que tem como único objetivo satisfazer seus desejos temporários, abrindo mão do longo prazo;
- Leitura do contrato: Os contratos são os principais norteadores de uma boa negociação e mesmo os Direitos do Consumidor terem evoluído, não chegam a blindar
- totalmente contra possíveis variações no preço;
- Denunciar: É através do coletivo que podemos mudar a vida das pessoas, criando uma rede onde todos cooperam para evitar os juros abusivos.
Como denunciar os juros abusivos?
Sendo a principal âncora dos consumidores está o Procon, ajudando inúmeros clientes com problemas em relação a juros.
Apesar disso, é válido destacar a ajuda de advogados e possíveis especialistas do setor que ajudam na tomada de decisão.
Sem contar o fato de ferramentas digitais como o Reclame Aqui, dando a publicidade necessária ao caso.
Evitando a entrada de mais clientes em situações embaraçosas com a instituição em questão.
Aumentando a pressão para a empresa solucionar o mais rápido possível, pois, as avaliações contidas na internet são determinantes para o sucesso ou fracasso empresarial.
Como renegociar os juros?
Nenhuma pessoa consegue se blindar a vida inteira sob os juros. Ou mesmo que isso aconteça, é preciso ajudar outras pessoas nessa rede afetadas por eles.
Por isso, as principais formas são:
1.Feirões
Instituições como o Serasa, que é uma empresa privada que intermedia diversas operações de crédito são um excelente norte.
Com o fim de estimular mais consumo entre as pessoas, há datas específicas do ano para pagar débitos com desconto.
Criando uma massa de pessoas livres para consumir nas independente do lugar e com o nome limpo.
2.Converse com a instituição
Muitas empresas aceitam uma negociação sem intermediários como ocorre nos feirões para limpar os nomes das pessoas.
Assim, é fundamental se manter em contato, mesmo não querendo, com a empresa que está devendo.
Desse modo, você faz uma proposta que pode ser acessível para você e a corporação um fluxo de caixa interessante e que não existiria em outras situações.
3.Portabilidade de crédito
Os bancos estão a todo momento buscando clientes para aumentar a carteira que tem a sua disposição.
Para estimular a entrada e consequentemente a saída do concorrente, muitos oferecem a portabilidade.
Com juros mais acessíveis e facilidades de pagamento que não tinham sido vistas pelo consumidor antes.
Conclusão
Viu como os juros são mais do que apenas uma simples palavra passeando pelo seu cotidiano?
Esse guia será fundamental para entender as próximas realidades que você terá contato e deverá ser consultado sempre que surgir alguma dúvida.
Isso, sem contar os conteúdos que publicamos de maneira constante no blog para manter as pessoas atualizadas com o melhor conhecimento possível.
Esta é uma das principais formas para não ficar desatualizado e não deixar que pensamentos obsoletos façam parte da maneira como administra a vida.
Agora, você tem o poder de ajudar mais pessoas nesse processo. Basta compartilhar o link da nossa publicação nas suas redes sociais.