Algumas prioridades não devem ser deixadas de lado, e um bom Seguro de Vida é uma delas, principalmente quando não se está sozinho no mundo.

Entenda, quando falamos sobre ser sozinho, nos referimos a não ter dependentes, como filhos, cônjuge entre outros familiares que dependem exclusivamente de nós.

E ter a certeza de que essas pessoas que tanto amamos vão ser amparadas financeiramente caso aconteça algo, é sinônimo de paz. Concorda?

Mas, acredito que você pode ter dúvidas de como escolher o melhor seguro de vida. E para te auxiliar nessa busca, separamos informações completas sobre as melhores seguradoras do país.

Vamos conferir juntos?

O que é seguro de vida?

Se você chegou até aqui, muito provavelmente quer entender o que é o seguro de vida e como ele funciona.

Ele é um serviço disponibilizado por seguradoras para proteção financeira dos beneficiários incluídos na contratação do plano.

Seu funcionamento é basicamente como uma herança quando quem o contratou acaba falecendo.

Esse formato de seguro foi criado para garantir tranquilidade financeira para os entes queridos do segurado em um momento tão difícil como esse.

Os trâmites do seguro de vida são da seguinte forma: o segurado realiza pagamentos regulares à companhia de seguros, e em troca disso, um valor pré-definido em contrato é pago aos beneficiários.

Esse pagamento é conhecido como indenização, e ela pode ser usada para cobrir despesas como por exemplo: funeral, quitação de imóveis, educação dos filhos, entre vários outros custos.

Quais os melhores seguros de vida?

Chegou a hora de apresentar os melhores seguros de vida para se contratar em 2024. Veja agora as opções que mais se destacam no mercado:

Santander

Com a Santander Seguros o cliente tem a segurança necessária que precisa para garantir uma indenização justa e adequada.

Além do que já é incluso nos planos oferecidos, também é possível adicionar coberturas e personalizar o plano conforme suas necessidades.

Tipo de seguro

  • Seguro de Vida.

Cobertura

Antes de contratar qualquer seguro é essencial entender quais coberturas você vai ter, e com o Santander será:

  • Afastamento temporário do trabalho;
  • Adicional em caso de morte acidental;
  • Procedimentos e doenças graves;
  • Morte seja ela natural ou por acidente (cobertura incluída em qualquer plano);
  • Invalidez por acidente ou permanente.

Carência

A carência do seguro de Vida Santander é de 180 dias, sendo assim, a cobertura de qualquer ocorrência somente será válida após esse período.

Valor

É possível encontrar planos a partir de 16,20 ao escolher o banco Santander, mas, entenda que o valor do seguro será baseado na quantidade de coberturas escolhidas na contratação.

Caixa

Com este seguro, o cliente tem a opção de escolher quem vai receber a indenização se algo acontecer.

Inclusive, existem benefícios relacionados ao seguro como Check-up Lar e assistência funerária.

E tem mais, o segurado participa de sorteios com prêmios que podem chegar a R$200 mil quando decide contratar o seguro de Vida da Caixa Econômica Federal.

Tipo de seguro

  • Seguro de Vida.

Cobertura

As coberturas do seguro Caixa seguem o formato do contrato pago pelo segurado, mas entre as coberturas estão:

  • Auxílio Funeral;
  • Despesas médicas;
  • Acidente (cobertura incluída em qualquer plano);
  • Morte (cobertura incluída em qualquer plano).

Carência

Para mortes naturais, a carência estabelecida pela Caixa é de 12 meses.

Valor

Contratando o seguro de Vida da Caixa o cliente encontra valores bem acessíveis, sendo possível solicitar os planos com valores a partir de R$9,26.

Allianz Seguros

Com a seguradora Allianz o consumidor encontra uma variedade de pacotes de seguro e todos eles incluem cobertura para morte, mas é necessário verificar quais os tipos estão inclusos.

Entretanto, caso o cliente não esteja satisfeito com as coberturas incluídas no plano escolhido, ele tem a opção de acrescentar serviços adicionais.

Entre os serviços adicionais estão: segunda opinião médica internacional, indenização especial por morte acidental, diagnóstico de câncer ou cobertura para invalidez parcial por doença.

A Allianz Seguros possui uma pontuação de 6.6 no Reclame Aqui, o que pode ser considerado um desempenho regular.

Tipo de seguro

  • Seguro de vida.

Cobertura

Entenda as coberturas do seguro de vida Allianz:

  • Invalidez funcional permanente por doenças;
  • Invalidez permanente parcial ou total por acidentes;
  • Indenização especial por morte acidental.
  • Cobertura morte natural (cobertura incluída em qualquer plano);
  • Cobertura por morte acidental (cobertura incluída em qualquer plano).

Carência

O prazo de carência definido em contrato pela Allianz, é de 3 meses.

Valor

Os valores variam de acordo com a necessidade do cliente e as condições de contratação da seguradora, entretanto, podemos adiantar que os planos na Allianz tem valor inicial de R$127,54.

O valor do seguro por ser simulado no site oficial da Allianz de forma gratuita.

HDI

Quando você escolhe o seguro de vida HDI, você ganha a garantia de poder personalizar o seu plano como quiser.

Essa seguradora possui uma excelente avaliação de seus clientes e segue sendo uma das empresas mais requisitadas para a contratação de um seguro.

A contratação é permitida para pessoas de 16 a 70 anos após uma avaliação feita pela seguradora sobre os riscos.

Tipo de seguro

  • Seguro de vida;

Cobertura

A cobertura garantida de qualquer plano é por morte natural ou acidente, entretanto, é possível adicionar coberturas e deixar o seu seguro bem completo, confira as opções:

  • Inclusão dos filhos por acidente ou invalidez;
  • Inclusão do cônjuge com indenização especial;
  • Invalidez parcial ou total por acidente;
  • Alteração ou modificação de veículo ou casa;
  • Invalidez funcional por doença;
  • Doença congênita dos filhos;
  • Indenização por morte (condição especial);
  • Despesas hospitalares em caso de acidente;
  • Despesas odontológicas em caso de acidente.

Carência

Ao acessar as “Condições Especiais” do plano em cotação é possível verificar qual a carência do seguro de vida escolhido.

Valor

Para ter acesso aos valores de um seguro HDI, é preciso fazer uma cotação diretamente no site, isso porque é necessário escolher as coberturas que você deseja ter em seu plano.

Tokio Marine

Não poderíamos deixar a Tokio Marine de fora, a seguradora atua há mais de 60 anos no mercado e sua reputação é muito boa, não é atoa que ela atua em pelo menos 35 países.

São diversos tipos de seguros oferecidos, mas hoje nesse artigo o destaque é para o seguro de vida. Entenda quais vantagens o cliente Tokio Marine terá.

Tipo de seguro

  • Seguro de Vida;

Cobertura

Com a Tokio Marine as coberturas vão desde as mais básicas até coberturas adicionais que são bastante úteis ao cliente para uso em vida.

  • Assistência funeral;
  • Cobertura para morte natural;
  • Cobertura para morte acidental;
  • Serviços de telemedicina;
  • Indenização em casos de morte dos beneficiários;
  • Invalidez por doenças ou acidentes.

Carência

Não existe carência em casos de acidentes, nos demais, o prazo é de 60 dias após contratação.

Valor

Com a Tokio Marine os valores se encaixam nas necessidades de cada cliente, sendo assim, torna-se necessário fazer uma cotação através do site oficial da empresa para descobrir qual o melhor seguro de vida e valor que caiba em seu orçamento.

Mapfre

A Mapfre é conhecida por ser uma das maiores seguradoras do país e por possuir variedade de seguros para contratação.

Além do seguro de vida, ela também oferece seguro residencial, de grandes riscos, para automóveis, entre outros.

Tipo de seguro

  • Seguro de vida.

Cobertura

A cobertura principal do seguro Mapfre é para morte, mas ele também cobre outros tipos de situações que podem ser usadas em vida, sendo elas:

  • Morte acidental ou natural (cobertura incluída em qualquer plano);
  • Cobertura para doenças elegíveis;
  • Incapacidade total ou temporária;
  • Diagnóstico de câncer;
  • Despesas hospitalares e médicas;
  • Invalidez por doença ou acidente;
  • Perda do emprego involuntário.

Carência

A cobertura do seguro de vida Mapfre começa a valer após 90 dias depois da contratação.

Valor

Os valores de um seguro de vida na Mapfre são definidos após uma avaliação que consiste em analisar riscos.

Sendo eles: valor do capital, idade, sexo e as condições de saúde de quem irá contratar o serviço.

Nubank

Ao optar pelo seguro Nubank o segurado consegue garantir até R$150 mil aos seus beneficiários.

Contando também com a vantagem de que o valor do seguro somente vai ser alterado com base na inflação, sem os famosos reajustes anuais.

Tipo de seguro

  • Seguro de vida;

Cobertura

A seguir, você vai ver as coberturas de um plano Nubank:

  • Morte acidental (cobertura incluída em qualquer plano);
  • Morte natural (cobertura incluída em qualquer plano);
  • Invalidez parcial ou total devido a acidente;
  • Serviço hospitalar por acidente;
  • Assistência funeral.

Carência

Ao contratar o seguro de vida Nubank o segurado deve estar ciente de que a carência para cobertura é de 3 meses (90 dias).

Valor

O seguro de vida do Nubank é feito a partir de R$4,00 mensais e você pode incluir na contratação coberturas adicionais.

Itaú

Primeiro é importante saber que para solicitar um seguro do Itaú é preciso ter uma conta ativa no banco.

O banco além de oferecer o seguro de vida também disponibiliza o seguro de acidentes pessoais para completar a segurança que o cliente tanto deseja.

Tipo de seguro

  • Seguro de vida;

Cobertura

Conheça as assistências e coberturas do seguro Itaú:

  • Morte de qualquer natureza;
  • Doenças graves;
  • Invalidez permanente por acidente total ou parcial;
  • Assistência funeral;
  • Avaliação preventiva em clínica;
  • Assistência Pet;
  • Assistência 24hrs.

Carência

A carência de cada cobertura pode ser consultada nas “Condições Especiais” de cada plano, mas, podemos adiantar que em caso de acidentes pessoais o prazo de carência é de 2 anos.

Valor

Os valores de um seguro de vida Itaú serão definidos de acordo com o que o segurado deseja incluir como cobertura em seu plano.

Sulamérica

Essa seguradora possui 5 opções de planos, sendo eles: Sulamérica Vida Simples, Sulamérica Vida Individual, Sulamérica Vida Mulher, Sulamérica Viagem e Sulamérica Acidentes Pessoais.

Cada um desses seguros apresentam diferentes tipos de cobertura para atender diferentes necessidades e perfis de clientes.

Tipo de seguro

  • Seguro de Vida.

Cobertura

Como dito acima, com a seguradora Sulamérica o cliente não fica preso a apenas uma opção. Inclusive, além do que já é oferecido no plano escolhido, você também pode adicionar coberturas, sendo algumas delas:

  • Acessibilidade física;
  • Aquisição de jazigo;
  • Funeral individual;
  • Invalidez permanente por acidente;
  • Diária por internação;
  • Doenças graves;
  • Morte do cônjuge;
  • Invalidez funcional permanente por doença.

Carência

No seguro Sulamérica a carência tem o prazo de 90 dias. Porém, em casos de morte acidental, acidente, funeral ou invalidez parcial e permanente não existe aplicação de carência.

Valor

Para saber o valor de qualquer um dos planos disponibilizados pela seguradora Sulamérica o interessado poderá fazer uma simulação diretamente no site oficial da empresa.

Bradesco

Que o Bradesco é um excelente banco ninguém tem dúvidas, por isso mesmo entre os serviços oferecidos por ele o seguro de vida se destaca como um dos melhores em todo o Brasil.

Mas claro, antes de escolher qualquer modalidade de seguro é preciso entender e avaliar todos os benefícios inclusos, e aqui você terá a oportunidade de conhecer um pouco sobre ele.

Tipo de seguro

  • Seguro de Vida;

Cobertura

Entre as coberturas e o que pode ser adicionado em seu seguro de vida Bradesco, estão:

  • Despesas médicas e odontológicas por acidente;
  • Invalidez total por acidente;
  • Invalidez permanente por acidente;
  • Auxílio funeral;
  • Cobertura para morte natural;
  • Cobertura para morte acidental.

Carência

Morte natural ou acidental não contém carência, mas, em casos de suicidio ou tentativa ela é fixada em 2 anos após a contratação do plano.

Valor

Aos interessados, no Bradesco um seguro de vida pode ser contratado a partir de R$21,00 por mês.

Porto Seguro

Atuando a anos no mercado, a seguradora Porto Seguro ganha destaque com os serviços prestados e oferecidos ao cliente.

São 3 as opções disponíveis de contratação: Porto Seguro Vida Mais Simples, Porto Seguro Vida Individual e Porto Seguro Vida Mais Mulher.

Tipo de seguro

  • Seguro de Vida;

Cobertura

Veja a seguir os benefícios adquiridos ao escolher um seguro de Vida da Porto Seguro:

  • Morte por acidente;
  • Morte natural;
  • Invalidez total ou parcial em acidentes;
  • Indenização por diagnóstico de câncer;
  • Despesas imediatas;
  • Pagamento bonificado em caso de morte por acidente;
  • Diária por DIT (Incapacidade Temporária);
  • Antecipação por doença;
  • Majoração;
  • Doenças de 27 tipos;
  • Doenças de 20 tipos.

Carência

A cobertura somente acontecerá após o prazo de 90 dias estabelecido como período de carência pela seguradora.

Valor

Com a Porto Seguro você faz um orçamento através do site oficial e encontra todas as informações sobre os valores.

Quais os tipos de seguro de vida?

Ficou em dúvida de qual modalidade de seguro contratar? Entenda agora qual a diferença entre eles:

Temporário

O seguro temporário deixa o cliente ciente de que existe a proteção, porém, por um determinado tempo.

Sendo assim, essa modalidade trata-se de um contrato momentâneo, sendo aconselhável para quem deseja realizar viagens ou atingir outros objetivos com tranquilidade e segurança.

Resgatável

Quando a modalidade escolhida for a resgatável, o cliente ganha o direito de retirar o montante acumulado a partir de dois anos após a data inicial do primeiro pagamento.

Porque ter seguro de vida?

O principal motivo de alguém fazer a contratação de um seguro de vida provavelmente é porque ela tem como principal objetivo garantir o padrão financeiro dos dependentes.

Sendo assim, muitas vezes, a família do segurado precisa de um tempo para se reestruturar não só emocionalmente como financeiramente também.

Por esse motivo a contratação de um seguro é tão importante, pois, irá manter qualidade de vida das pessoas beneficiadas por ele até um determinado tempo com o valor recebido.

Conclusão

Ficou claro que ter um seguro de vida é a melhor forma de cuidar de quem a gente tanto ama e também de nós mesmos.

Um seguro de vida é uma proteção vitalícia que oferece segurança financeira aos familiares e dependentes.

Como dito aqui, além da indenização pós morte para os beneficiários, também existem opções de coberturas para o próprio segurado se beneficiar ainda em vida.

Entretanto, não é qualquer seguradora que disponibilizará todas essas vantagens, portanto, fique atento à leitura do contrato e caso exista dúvidas, tire-as antes de finalizar a solicitação do seu seguro.