Negativado: guia prático para melhorar suas finanças.

Estar negativado é um fato temporário, mas ter uma vida saudável financeiramente é o que fará a diferença na sua vida.

Imprevistos podem acontecer com qualquer pessoa, até mesmo as que se organizam da melhor maneira possível em relação a suas finanças.

Mesmo que o motivo pelo atraso seja totalmente justificável, não há o que ser feito, além de uma renegociação.

Enquanto essa negociação não acontece, o seu nome fica restrito para análises de crédito, financiamentos e empréstimos.

Continue a leitura e veja todas as informações mais relevantes sobre como o nome sujo pode afetar a sua vida financeira! 

O que é um negativado

Uma pessoa negativada é aquela que tem algum tipo de pendência em birôs de crédito como o SPC, Serasa, Boa Vista entre outros.

Levando a um impedimento de conseguir liberação de crédito que pode diminuir drasticamente o consumo das pessoas.

Apesar da dívida ficar apenas 5 anos restringindo o nome do negativado, é preciso ir além para não depender da sorte.

Pois, mesmo com o fim desse período, a dívida continua existindo na empresa que você fez e continua na mesma situação até que seja quitada.

Mas para isso acontecer, as pessoas precisam desenvolver um hábito para manter a vida financeira saudável.

Como saber se meu CPF está negativado?

Quando um pagamento está em atraso a primeira dúvida do consumidor é se o nome ainda está limpo ou se já entrou para a lista de negativados. 

As únicas maneiras de sabe o seu CPF está negativado é a partir da consulta por conta própria nos birôs de crédito, veja:

Onde consultar meu CPF para saber se estou negativado

Veja as principais opções disponíveis atualmente:

 SPC

O Serviço de Proteção do Crédito é uma empresa que processa todas as informações de dívidas vencidas.

Todas essas informações são repassadas por lojistas, empresas e bancos que oferecem crédito. Para conseguir realizar a consulta pelo SPC, cumpra as seguintes etapas:

• Baixe o aplicativo do SPC;
• Crie uma conta e faça o login;
• As informações estarão disponíveis para o CPF cadastrado.

Serasa

No mercado há mais de 45 anos, o Serasa é conhecido por ser referência em análises de crédito.

O seu banco de dados também é baseado em informações recebidas por instituições financeiras e lojistas de todos os segmentos. No caso do Serasa, você precisa:

• Criar a conta na plataforma do Serasa;
• Confirmar os dados enviados;
• Fazer login e conferir o seu Score e as dívidas na página inicial.

Boa Vista SCPC

O Serviço Central de Proteção ao Crédito atua no Brasil há mais de 60 anos, oferecendo soluções de prospecção, cadastro positivo e análise de crédito.

Ele conta com um banco de dados completo com informações sobre pagamentos em atraso. Com o Boa Vista SCPC, você deve realizar alguns passos muito simples, veja:

• Abrir o site da empresa ou baixar o aplicativo;
• Inserir seus dados pessoais;
• Aguardar as confirmações nos canais de comunicação.
• Pronto, agora é só fazer o login e as informações do seu CPF estarão disponíveis.

Desvantagens do negativado

Entre as principais desvantagens de ter o nome negativado, estão:

Dificuldades em solicitar um cartão

Quando solicitamos um cartão de crédito para o banco, estamos, de maneira indireta, pedindo um empréstimo que recebe outro nome: Limite.

Assim, com um histórico de mau pagador, os bancos podem demorar tempos maiores para aprovar sua situação, quando não aprovam por estar negativado.

Normalmente, conseguir uma aprovação de crédito sem estar com o nome negativado já costuma ser um desafio, porque envolve uma grande mudança de hábitos financeiros.

E com restrições no nome, é basicamente impossível.

Cobranças e ligações

Se tem algo que deixa quem está negativado de cabeça quente são as milhares de ligações ao dia, diversos números, inclusive alguns sinalizados como spam. 

A todo momento, seu celular começa a ser bombardeado por ligações de empresas de pagamento para tentar apressar você que quite suas dívidas e isso pode ser um incômodo.

A má noticia é: enquanto as dívidas em atraso não forem quitadas não existe nada a ser feito para evitar essa montanha de ligações.

Não conseguir um emprego

Legalmente, nenhuma empresa pode usar o nome negativado de uma pessoa como justificativa para não contratá-la.

Entretanto, algumas empresas fazem essa prática de discriminação mas não informam o motivo de não estar fazendo a contratação.

Mantenha seu nome limpo

Veja a seguir as principais vantagens de ter um nome limpo:

Vantagens

Ganham destaque:

• Acesso a crédito;
• Possibilidade de receber financiamentos;
• Recebe várias facilidades das instituições financeiras;
• Transforma a vida financeira em algo positivo;
• Mais chances de conseguir um emprego;
• Melhora na saúde e bem-estar.

Como deixar de ser negativado

Mesmo com dívidas acumuladas existem algumas formas de resolver a sua situação de inadimplência, veja agora o que pode ser feito para mudar essa situação:

Planeje suas finanças

Desde um papel e caneta a aplicativos do celular, a maneira que você controla suas finanças determina o futuro.

Uma boa organização dos seus gastos mensais pode ser a solução para sair do sufoco e pagar o que está em atraso.

Uma excelente forma de planejamento é colocar em uma planilha tudo que for relacionado ao seu financeiro.

Afinal, você depende menos da sorte e suas decisões financeiras são racionais, evitando as tradicionais compras por impulso.

Pague as dívidas

Pagar as dívidas é a principal maneira de manter a vida saudável financeiramente porque sua liberação para consumir ajudará a conseguir diversos objetivos pessoais.

Assim que possível entre em contato com as empresas que existem dívidas em aberto, tente negociar uma melhor forma de pagamento.

E caso você aceite a proposta, não se esqueça de pagar em dia ou terá que fazer uma nova negociação, o que se torna um prejuízo.

Consulte seu score

Para fazer isso é muito fácil, basta você entrar em plataformas como o SPC, Serasa, Boa Vista e realizar as etapas que mencionamos anteriormente.

Quanto tempo leva?

Depois que você realizou o pagamento da dívida, assim que o processamento for feito, é obrigação da empresa fazer a liberação do seu nome no mesmo instante.

Não devo, mas estou negativado, o que fazer?

Ter o nome negativado sem motivo pode gerar indenização ao consumidor, para situações como essas, o Procon deve ser acionado para solucionar o problema.

Procon

Para conseguir a solução do seu problema, você pode se dirigir até uma instituição física quanto online da sua região.

O Procon é um Instituto de Defesa do Consumidor responsável por orientar, proteger e defender os direitos do consumidor.

Assim, você irá realizar o protesto e a empresa terá que explicar e comprovar a origem da dívida no seu nome para que ela continue ativa.

Caso contrário, o Procon fará a intermediação para que as duas partes consigam solucionar esse problema.

Cartão para negativado

Seu nome está negativado e precisa de um cartão de crédito? Conheça as principais opções de cartões para negativados disponíveis atualmente:

Superdigitial

O Superdigital tem uma opção de cartão de crédito de maneira pré-paga e acessível a públicos com o nome negativado porque tem aprovação imediata.

Ele não exige comprovação de renda e pode ser usado para compras físicas e online sem nenhuma burocracia.

Ele é um cartão pré-pago que oferece as mesmas vantagens de compra que os cartões tradicionais.

Bmg

O BMG possui diversas variedades de cartões de crédito sem anuidade para você aproveitar mesmo negativado.

Recheado de vantagens como o Programa Mastercard Surpreenda, ele é aceito em mais de 30 milhões de lojas.

Não é necessário comprovar renda e a aprovação do cartão pré-pago é super rápida.

Inter

Apesar de ser tradicional, o banco Inter vem sempre inovando para conseguir a maior quantidade de usuários possível, mesmo negativados.

Para conseguir o seu cartão basta fazer um investimento no CDB com apenas R$100,00 de exigência mínima para aplicação.

Com o cartão de crédito do banco Inter o cliente negativado ganha diversos benefícios.

Empréstimo para negativado

Há dois caminhos bem realistas para você conseguir crédito no mercado mesmo negativado, veja:

Consignado

Atualmente, os bancos que conseguem oferecer empréstimos para negativados a partir do consignado são:

• Consignado PB Consignado;
• Consignado Banco do Brasil;
• Consignado Banco Pan;
• Consignado Bxblue;
• Serasa eCred;
• Itaú Consignado.

Com a FinanZero pensionistas do INSS e aposentados têm acesso a um empréstimo seguro e 100% confiável, na modalidade do consignado as parcelas são cobradas diretamente do seu salário.

Com garantia

O empréstimo com garantia pode acontecer de duas formas, a primeira, com garantia de imóvel com instituições como:

• Pontte;
• Creditas;
• Cash Me;
• Credihome;
• Easycrédito.

Já a garantia por veículo pode ser acessível nas seguintes opções:

• Losango;
• Porto Seguro;
• Crefisa;
• Creditas;
• Sicoob.

Conclusão

Viu como estar negativado pode ser temporário e melhorar a vida financeira é muito simples quando se tem as informações corretas?

Agora, é hora de ajudar mais pessoas a melhorarem suas situações com o SPC, Serasa etc e o passo é muito simples, basta compartilhar nosso artigo nas suas redes sociais.