Com as novas regras da Previdência Social, aposentar-se ficou cada vez mais complicado. Muitas vezes, ainda que você consiga, a renda não é suficiente para os gastos básicos.

É o que mostra uma pesquisa do Serviço de Proteção Crédito (SPC), que diz que cerca de 40% dos aposentados precisam trabalhar para complementar a renda mensal.

Contudo, temos algo a dizer: você não precisa depender do INSS para se aposentar. Há diversas formas de garantir um descanso tranquilo e remunerado quando chegar a hora.

Uma das opções é a aposentadoria privada. E é sobre ela que iremos falar hoje.

Quer saber conhecer um pouco mais desse investimento e saber o que é necessário para realizá-lo? Continue com a gente, vamos tirar todas as suas dúvidas.

O que é a Previdência Privada?

A Previdência Privada é um tipo de investimento financeiro que visa garantir um futuro tranquilo para quando você decidir abandonar as suas atividades de trabalho e começar a descansar.

Porém, por trabalhar como um fundo de investimento, ela também serve para outros projetos, como pagar uma faculdade, realizar uma viagem ou reformar a sua casa.

Mas vamos focar no objetivo principal: planejar-se e fazer um pé de meia para quando você estiver
aposentado.

Esse tipo de investimento possui 2 fases: aplicação e resgate. Na primeira fase, você faz aplicações de dinheiro, geralmente mensais, durante algum tempo, lembrando que esse é um investimento a longo prazo, por isso, programe-se para retirar o dinheiro depois de no mínimo 6 anos.

A segunda fase é o resgate, que pode ser feito de uma vez só, quando pintar necessidade ou até mesmo mensalmente, como forma de renda. Funciona assim:

  1. Você faz um investimento inicial;
  2. Faz depósitos mensais;
  3. Planeja o resgate para daqui pelo menos 6 anos ou quando bater uma meta;
  4. Faz o resgate e aproveita o investimento da maneira como desejar.

Tipos de Previdência Privada

Basicamente, há dois tipos de planos de previdência privada: os abertos e os fechados.

Os planos fechados são exclusivos para quem tem carteira assinada ou está vinculado a algum setor específico.

Eles costumam ser mais baratos, pois não possuem fins lucrativos, ou seja, não há quem irá lucrar em cima de seus investimentos.

Geralmente, é cobrado apenas uma taxa de administração ou até mesmo nada, quando são financiados por empresas.

É necessário apenas ficar atento, pois se você sair da empresa, terá de fazer portabilidade para um plano aberto. E, ainda, é importante salientar que nessa modalidade é cobrado Imposto de Renda.

Já os planos abertos funcionam como fundos de investimento. Eles são oferecidos por instituições financeiras a qualquer tipo de pessoa. Há dois tipos nessa modalidade: o PGBL e o VGBL.

  • PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): você pode deduzir o Imposto de Renda das parcelas na fase de aporte, mas ao final da contribuição, será cobrado IR do valor total;
  • VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): IR incide apenas sobre os rendimentos;

Como fazer uma Previdência Privada?

Para fazer uma previdência privada, é importante escolher uma instituição financeira da sua confiança.

Pode ser um banco, uma seguradora ou uma corretora, mas precisa ser alguma operadora que tenha altos índices de segurança.

Conheça a Previdência Privada, uma opção de investimento que pode te proporcionar uma aposentadoria tranquila. Mas antes, é importante ter em mente algumas questões:

  1. Custo de vida a longo prazo – imagine qual é seu custo de vida atual e faça uma estimativa do quanto precisaria no momento da aposentadoria. Leve em consideração que momentos como a terceira idade costumam requerer gastos adicionais, como com medicamentos e com hospitais.
  2. Quanto posso poupar? – Pense quanto da sua renda mensal você pode comprometer com os aportes que irá fazer em cada mês. Lembre-se que esse é um investimento a longo prazo, por isso, estime o valor dentro dessa perspectiva.
  3. Análise de riscos – entenda qual tipo de investimento você deseja fazer, se está disposto a correr riscos ou se deseja algo mais estável que, ainda que não tenha muita perspectiva de rendimento, te dê a segurança do quanto receberá no momento do resgate.
  4. Escolha seu plano – determine qual plano é mais vantajoso para você: fechado ou aberto (VGBL ou PGBL).
  5. Custos – analise tarifas e taxas de operação do tipo de previdência privada que você deseja.

Vale a pena fazer uma Previdência Privada?

Uma das vantagens da Previdência Privada é a possibilidade de fazer saques fora do tempo previsto.

Contudo, esse tipo de operação tem riscos, já que taxas daquele determinado momento podem comprometer o rendimento e a expectativa de “lucro” prevista na contratação.

Outro ponto importante é que é um investimento seguro. Ou seja, há risco, como qualquer investimento, porém, eles são baixos em relação a outros tipos disponíveis.

Essa é uma garantia de que, quando decidir se aposentar, poderá ter uma fonte de renda. Ainda, comparado a outros investimentos de baixo risco como a poupança, a Previdência Privada tem melhores resultados.

Além disso, os planos abertos possuem vantagens como a dedução no Imposto de Renda. Isso acontece da mesma forma de outros tipos de despesas que podem ser abatidas, como as médicas, por exemplo.

Mas também há desvantagens. Ao mesmo tempo que ela rende mais que a poupança, ela rende menos que outros investimentos.

É bom considerar outras modalidades para investir a depender da grana disponível e do nível de risco que esteja disposto a correr.

Outro ponto negativo é que ela não substitui o INSS. Vamos explicar porque. Ela é uma ótima opção para complementar a renda na aposentadoria, de fato.

Contudo, ela não oferece benefícios que podem te fazer falta enquanto você estiver no mercado de trabalho, como: auxílio doença, auxílio maternidade, pensão por morte e etc.

Aconselhamos fortemente a fazer um plano de Previdência Privada, mas também devemos te orientar: continue pagando o INSS, você pode precisar dele ao longo da vida, ok?

Conclusão

A Previdência Privada pode ser uma ótima solução para ter uma aposentadoria tranquila, sem apertos financeiros.

Ela é um investimento seguro e pode ser muito benéfico, especialmente se você for do tipo de investidor que busca segurança.

Ficou interessado nessa modalidade de investimento? Procure uma operadora confiável (bancos, corretoras, etc) e comece a planejar sua aposentadoria.

Ficou alguma dúvida? Deixe alguma mensagem pra gente!