A previdência privada é um assunto que pode estar cercado de diversos segredos e informações ocultas.
Por isso, muitas pessoas que desejam uma aposentadoria por conta própria, perdem anos para conseguir uma boa aplicação.
Para contornar essa situação, reunimos as principais informações que você precisa saber sobre a aposentadoria privada, confira:
O que é previdência privada?
A previdência privada é uma forma de garantir que depois de um certo tempo de contribuição, receberá um valor mensal por isso.
Como na aposentadoria normal, entretanto, sem os tetos de pagamento ou com a dificuldade para se conseguir.
Pois, com a sua contribuição mensal e um bom tempo já fazendo isso, você receberá o direito de ganhar o valor determinado no contrato.
Por ser um grande atrativo até para aqueles que buscam isenções fiscais, as previdências privadas vem brilhando aos olhos de muitos investidores.
Como funciona um plano de previdência privada?
Para entender o funcionamento da previdência privada, confira algumas informações essenciais:
Taxas da previdência
Entre as principais taxas das previdências privadas, as que aparecem com muita frequência são:
- Taxa de administração: Toda empresa pode cobrar um valor por administrar seu dinheiro por todo esse tempo;
- Taxa de rentabilidade: A rentabilidade é a valorização com o passar do tempo do seu dinheiro investido;
- Taxa de saída: Poderá ser cobrado algum valor para você retirar seu dinheiro antes do previsto;
- Taxa de entrada: Certos papéis de previdências privadas podem cobrar um valor adicional para novos clientes.
Portabilidade
Quando você já tem uma previdência privada, mas pretende mudar de instituição, há alguns caminhos que podem ser definidos como PGBL ou VGBL, confira:
Tributação de previdência privada: PGBL ou VGBL?
Para saber de uma vez por todas a diferença entre essas duas, veja a seguir suas particularidades:
O que é PGBL?
É o tradicional plano de previdência complementar que pode ter isenções fiscais além de uma tributação progressiva.
O que é VGBL?
Funciona como sendo um plano de seguro de vida, porém, com cobertura caso o titular sobreviva após um tempo e segue uma tributação regressiva.
Tributação progressiva e regressiva
Quando falamos em progressiva, é sempre algo que vai aumentando com o passar do tempo e aparece de maneira contrária quando falamos da regressiva.
Vantagens da previdência privada
As principais vantagens que a maioria das pessoas consegue perceber na previdência privada são:
Estímulo à poupança
Começar a guardar cada centavo para pagar os boletos da previdência estimula um bom hábito financeiro em sua vida quando pensado sempre no longo prazo.
Portabilidade
A portabilidade é sempre uma forma de trazer outras previdências privadas para o banco que deseja, mas com alguns estímulos a mais.
Come-cotas
Com a previdência privada, muitos bancos dispensam os “come-cotas”, que são cobranças de impostos cobradas em um determinado período sobre o fundo de investimento.
Vantagens tributárias
O Imposto de Renda poderá ter um peso menor quando é subtraído o valor gasto com a previdência privada.
Sucessão patrimonial
O portador do fundo decide quem receberá o valor em caso de sua morte e não entrará no inventário como o restante dos bens.
Desvantagens da previdência privada
Como a previdência privada não é perfeita, ela pode apresentar alguns pontos negativos quando você adquire, confira:
Baixo rendimento
O rendimento com o passar do tempo da previdência privada pode desestimular as pessoas que comparam as aplicações com outros investimentos como na Bolsa de Valores.
Altas taxas
Se a previdência privada tem um sobrenome é taxa, pois, qualquer coisa sua dentro dela terá alguma taxa definida no contrato.
Sem cobertura FGC
Caso a empresa venha ter alguns problemas e precise fechar durante o tempo que você colocou o dinheiro, o FGC não poderá te ajudar com isso.
Sendo necessários buscar meios legais para conseguir os direitos, resultando em um processo muito mais demorado que o normal.
Não acompanha o mercado
Muitos investimentos, mesmo de renda fixa, podem retornar melhor financeiramente do que uma previdência privada.
Carência
Nos termos da previdência, você precisa ter um bom tempo já pagando para conseguir aproveitar integralmente os benefícios.
Qual a melhor previdência privada?
Atualmente, as melhores opções de previdências privadas disponíveis são:
Caixa
A Caixa é um bom banco que consegue oferecer segurança e acessibilidade em diversos planos em todo seu catálogo de serviços.
Itaú
Um grande exemplo de banco privado, possui planos de previdência a partir de 200 reais por mês.
Banco do Brasil
O banco mais tradicional do país também consegue oferecer um bom plano de previdência privada e uma boa segurança para o longo prazo.
Investimentos com mais rendimento do que a previdência privada
Algumas opções podem trazer mais retornos que as previdências privadas, veja:
Ações e dividendos
As ações são as participações que as pessoas e empresas podem ter quando abrem seu capital na bolsa de valores.
Assim, pode valorizar ou não se esta empresa manter bons resultados no mercado e acabam gerando uma grande demanda pelas ações.
Já os dividendos são as consequências das ações, pois, quanto mais papéis você tem de uma determinada empresa, mais dividendos receberá.
Fundos imobiliários
Os fundos imobiliários seguem como referências o mercado de imóveis para você colocar seu investimento.
Assim, todo mês, você receberá um determinado valor que pode ser definido por muitos investidores como um aluguel constante.
Vale a pena investir na previdência privada?
Para você que tem uma renda extra e pode pagar todos os meses sem comprometer sua renda, é muito viável investir nas previdências privadas.
Caso contrário, é preciso levar diversos fatores em consideração, como a comparação com um investimento mais robusto.
No mais, é sempre uma vantagem porque você consegue algumas isenções como a do Imposto de Renda que ajuda a estimular esse modelo de aposentadoria.