“Quem nunca deixou de pagar uma conta que atire a primeira pedra”. O SPC mandou abraços ao escutar essa frase. Brincadeiras à parte, o Serviço de Proteção ao Crédito é um dos birôs mais influentes em análise de crédito.
Infelizmente ter o nome incluído no SPC deixa o consumidor praticamente sem opções caso precise de crédito em alguma instituição financeira.
Isso porque quando um nome entra pra lista de negativados, automaticamente as suas chances de conseguir um cartão de crédito ou empréstimo são praticamente nulas.
Veja agora um artigo completo com todas as informações importantes sobre esse birô, que é o pioneiro no Serviço de Proteção ao Crédito.
O que é o SPC
O SPC foi criado em 1955 sendo o primeiro birô de crédito a existir no Brasil, o que quase ninguém sabe, é que ele foi criado por empresários que queriam trocar informações sobre seus clientes.
Ele foi criado antes mesmo do CPF, em uma época em que quase pouquíssimos brasileiros tinham acesso a serviços de crédito. Ou seja, ele foi criado sem grandes expectativas e hoje é considerado a maior referência de informações sobre inadimplência.
Como funciona o SPC
O Serviço de Proteção ao Crédito trabalha com a coleta de dados cadastrais dos clientes que estão em atraso com seus pagamentos. O intuito principal dele é oferecer informações para as instituições que prestam serviços de crédito.
Ao contrário do que muitos pensam, a função do SPC não é somente ajudar as empresas de crédito, mas também oferecer formas amigáveis de negociação ao consumidor que deseja retirar o seu nome da lista de negativados.
Score
O Score de crédito funciona como um indicador de como é o seu histórico de pagamentos, a sua função é mostrar com uma pontuação qual a sua credibilidade em questões financeiras.
Todo o seu histórico de compras fica registrado no Score de crédito, se não existir nenhum atraso de pagamento a sua pontuação será alta, o que facilita as aprovações de qualquer serviço de crédito que o consumidor solicitar.
Mas em casos de inadimplência, essa pontuação cai, refletindo diretamente em qualquer pedido de crédito que for solicitado, o que afeta bastante as suas chances de ter uma aprovação.
A sua pontuação funciona da seguinte forma: De 501 a 700 pontos, pode-se considerar que a sua pontuação é boa, a partir de 701 até 1000 pontos a sua pontuação é excelente. Caso ela esteja abaixo de 500, suas chances de conseguir crédito são bem pequenas.
Como melhorar meu score
Veja agora seis super dicas para melhorar a sua pontuação no Score:
- Não atrase o pagamento de suas contas: O principal fator para pontuação baixa é o atraso no pagamento das contas, mesmo que esse atraso seja de apenas um dia.
- Faça um Cadastro Positivo: O Cadastro Positivo serve para que o consumidor possa mostrar que o seu perfil de comprador é positivo e que não existem restrições em seu nome.
- Renegocie suas dívidas: Enquanto suas dívidas não forem quitadas, a sua pontuação no Score permanecerá baixa, o que torna difícil as ofertas de crédito.
- Faça planejamentos financeiros: Se planejar financeiramente evita atrasos nos pagamentos, o que automaticamente aumenta o seu Score de crédito.
- Acompanhe sua pontuação no Score: Verificar sua pontuação é importante até mesmo para ter certeza que nenhuma conta ficou esquecida, o que pode acontecer até com a pessoa mais organizada financeiramente.
- Não faça muitos pedidos de crédito ao mesmo tempo: Quando uma pessoa faz diversas solicitações de crédito ao mesmo tempo, a sua pontuação acaba diminuindo, principalmente se todas elas forem recusadas.
Como o SPC impacta a minha vida
Em todas as solicitações de crédito ou financiamento uma análise será feita junto ao SPC, e muitas vezes, os dados que o SPC fornece podem atrapalhar a aprovação da sua solicitação, principalmente se as informações forem negativas.
Veja agora algumas situações onde o SPC pode impactar a sua vida:
Conseguir empréstimos
Conseguir empréstimo estando negativado é uma missão impossível, a menos que você seja aposentado ou pensionista do INSS para solicitar um empréstimo consignado.
Conseguir cartões
Todo e qualquer cartão de crédito tradicional exige alguns requisitos para sua contratação e a principal é estar em dia com com seus pagamentos, ou seja, se o consumidor estiver negativado ele pode dar adeus a uma aprovação.
Cartão para negativados
É possível encontrar no mercado alguns cartões de crédito na modalidade pré-pago para negativados, esses cartões não exigem comprovação de renda e não fazem análise de crédito, como por exemplo o cartão BMG e Super Digital para negativados.
Funções do SPC
Entre as diversas funções disponibilizadas pelo Serviço de Proteção ao Crédito, as mais procuradas são:
Consultar CPF
As informações do banco de dados do SPC ficam disponíveis tanto para as empresas, como para o próprio consumidor que precisar realizar consultas relacionadas ao seu CPF, onde uma pequena taxa de R$9,90 é cobrada pelo acesso.
Uma opção para quem não deseja pagar para ter acesso a essas informações é ir pessoalmente na central de atendimento do SPC, sendo necessário levar todos os seus documentos pessoais.
Negociar dívidas (Limpar o nome)
O SPC oferece ofertas de negociação atrativas ao consumidor inadimplente, para ter acesso a todas as informações sobre formas de pagamento das suas dívidas, basta acessar o site ou baixar o aplicativo do SPC.
Faça o seu cadastro e verifique a melhor forma de negociação para quitar o seu débito.
Existe diferença entre SPC e Serasa?
Existem algumas diferenças entre o SPC e o Serasa, umas dessas diferenças é a fonte de dados. O Serasa consegue dados através dos bancos e instituições financeiras, já o SPC usa os dados coletados com lojistas credenciados.
Conclusão
Apesar de muitas pessoas acreditarem que o SPC é um inimigo, ele atua de forma justa auxiliando o consumidor a não acumular dívidas maiores, afinal, se não existisse um controle sobre pagamentos em atraso, provavelmente muitos brasileiros estariam na miséria por altos endividamentos.