Você conhece a taxa Selic? Você já deve ter esbarrado nesse nome em reportagens de jornais, discussões sobre economia, em financiamentos ou investimentos que fez, entre outros momentos.

Vamos conhecer do que se trata essa famosa taxa, como ela é calculada e como ela pode impactar na sua vida?

É muito importante entender um pouco mais dessa taxa, pois ela pode ter implicações em suas finanças. Por isso, no post de hoje vamos te explicar um pouco mais sobre ela.

O que é a taxa Selic?

Selic ou Taxa Selic é a taxa de juros básica do da política econômica do Brasil. Definida pelo Banco Central, ela é uma sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia.

Ela é uma parâmetro para as outras taxas de juros aplicadas no país e, por isso, é importante conhecê-la, pois ela afeta diretamente os custos de financiamento ou empréstimo que você pode vir a fazer.

Suas implicações estão além e podem impactar a rotina dos brasileiros, já que ela está diretamente ligada aos níveis de rendimentos financeiros e ao estado na economia do país.

Como dissemos, a taxa Selic é uma sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Este é um programa em que acontecem vendas e compras de títulos por instituições financeiras.

Nele o Banco Central e outros bancos fazem esse tipo transação, não sendo permitida a operação por outras pessoas.

O valor dessa taxa é discutido e definido pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central. A cada 45 dias, esse grupo se reúne, define o novo percentual e divulga à população em geral.

Por isso, de tempos em tempos, ela acaba virando notícia nos jornais. E é por isso também que taxas de juros de empréstimo, por exemplo, sofrem as alterações que costumamos observar.

O valor da taxa Selic, a cada reunião, pode aumentar, diminuir ou se manter estável. Tudo com base nas taxas médias ajustadas de financiamentos de títulos federais. Veja as última taxas Selic definidas:

  • Maio de 2021: 3,50%;
  • Março de 2021: 2,75%;
  • Janeiro de 2021: 2,0%;
  • Outubro de 2020: 2,0%.

A importância da taxa Selic

A taxa Selic foi criada no ano de 1979. Era uma época em que o país sofria de uma alta inflação. Com isso, essa taxa foi a ferramenta encontrada para controlar a situação.

Isso porque a taxa determinada pelo Banco Central tem o poder de interferir na alta ou na baixa da inflação. Tudo isso tem o objetivo de fazer o controle econômico do país.

Quando a taxa Selic é diminuída, o objetivo é frear a economia, impedindo a inflação de subir.

Já quando ela é aumentada, a intenção é acelerar a economia, fazendo com que as pessoas comprem ou consumam mais, pois a inflação está abaixo do que deveria estar, e ela precisa subir, de acordo com avaliação dos economistas.

Como a economia não é algo estável, para controlá-la o Banco Central utiliza de artifícios como a alteração da taxa Selic para mantê-la no estado que ela deseja.

Implicações da taxa Selic na vida cotidiana

Como comentamos anteriormente, a taxa Selic é um instrumento utilizado pelo Banco Central para o controle da inflação. Por isso, a sua variação pode trazer alterações que irão ter implicações na vida cotidiana do brasileiro.

Ela pode alterar questões como nos títulos públicos, em financiamentos, empréstimos e investimentos financeiros de toda ordem.

Veja como a variação dessa na taxa pode impactar de maneira mais prática:

  • Quando a taxa Selic sobe: juros de empréstimos e financiamentos ficam mais altos. Essa ação do BC também impacta no consumo, pois o intuito é diminuir a inflação; Com o tempo, o que é percebido é uma diminuição na demanda e, com isso, queda dos preços;
  • Quando a taxa Selic cai: os juros tendem a cair para estimular o consumo e facilitar o acesso a créditos como empréstimos pessoais.

Além dessas implicações mais diretamente percebidas no dia a dia, ele também tem relação com outras taxas e investimentos. E é sobre isso que vamos falar agora.

A taxa Selic e os investimentos

Alguns produtos financeiros têm relação direta com a taxa Selic. A alteração e variações da taxa base dos sistema de política econômica do Brasil tem forte influência em alguns rendimentos.

Principalmente o Tesouro Direto, investimentos de renda fixa e cadernetas de poupança.

Taxa Selic e Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um título público que você adquire como um investimento. É uma espécie de empréstimo que você faz ao governo federal.

Uma das modalidades é o Tesouro Selic que rende 100% da taxa Selic praticada naquele momento.

Além disso, há o Tesouro IPCA. Como a Selic é uma ferramenta de controle da inflação, ela também vai fazer parte da definição de rendimento desse título. Pois o IPCA (Índice de Preço ao Consumidor Amplo) é definido pela inflação.

Taxa Selic e aplicações na poupança

O rendimento da poupança está diretamente ligado ao percentual definido para taxa Selic, pois seus rendimentos podem ser alterados, se:

  • Selic maior ou igual a 8,5%: o valor guardado renderá 0,5% + taxas.
  • Selic menor que 8,5%: dinheiro rende 70% da Selic;

No atual momento, a Selic está menor que 8,5% ao ano, o que prejudica muito o rendimento das cadernetas de poupança de várias pessoas.

Renda Fixa e Selic

Os investimentos de renda fixa, como LCI, LCA e LC, sofrem influência nos rendimentos por conta do CDI. E ele tem tudo a ver com a Selic. Vamos te explicar!

O CDI é uma sigla para Certificado de Depósito Interbancário, que, basicamente, é uma operação de empréstimos que os bancos pegam uns com os outros.

E nessa transação é definida uma taxa de juros, assim como em crédito pessoal ou consignado, por exemplo. Chamamos esse percentual de taxa CDI.

A relação com a Selic é a seguinte: se a taxa CDI estiver bem maior que a Selic, a remuneração em investimentos de renda fixa vai ser muito maior.

Conclusão

Quando ouvimos Selic, taxa Selic, parece que é uma coisa que diz respeito a apenas os economistas ou bancários.

Mas é muito importante conhecê-la, pois, como vimos, ela está mais relacionada ao nosso cotidiano do que imaginamos.

Ela pode, inclusive, servir como base para a decisão de um tipo de investimento, por exemplo. Ou definir o quanto seu título do Tesouro Direto vai render. Por isso, achamos fundamental que você conhecesse um pouco mais sobre a Selic.

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