O Brasil vive nos últimos anos uma avalanche de cartão de crédito que já somam mais de 130 milhões de unidades, segundo a pesquisa da Febraban.
Entre as principais causas para isso ter acontecido, está a abertura nacional para bancos, principalmente digitais que não precisam de uma estrutura física para operar.
Gerando uma nova multidão de consumidores, cansados das antigas regras de funcionamentos que limitavam a aquisição de cartão de crédito.
E, apesar da popularização, há também o surgimento de novas formas de realizar a sua administração no cotidiano.
Assim, para ajudar você e os milhões de brasileiros que pretendem ou já tem um cartão de crédito a usarem da melhor maneira, veja as informações a seguir:
O que é um cartão de crédito?
Apesar de ter surgido na década de 20, começou a ganhar popularidade apenas duas décadas depois.
Isso porque, um dos criadores do Diners Club resolveu inovar na forma de carregar suas quantias financeiras.
Por isso, depois de esquecer sua carteira, resolveu implementar uma das marcas de crédito mais famosas de todo o mundo.
Entretanto, nos anos que se sucederam isso, foi bastante limitado e apenas clientes com um excelente histórico com o banco poderiam ter.
Atualmente, o cartão de crédito tem diversos componentes que facilitam os pagamentos dos usuários.
Além de aumentar a segurança, com algumas variantes que alteram os códigos de segurança em seu verso a cada período pré determinado.
Assim, seu futuro ainda é bem incerto, visto os avanços tecnológicos e você precisa conhecer todas as informações para não perder essa onda de inovação.
Como funciona o cartão de crédito?
Uma das maneiras mais comuns de funcionamento dos cartões é a partir do pagamento antecipado dos bancos.
Por isso, quando você passa ele em uma determinada loja, a dívida não é mais com ela e sim, com o banco que ofereceu o valor à vista para pagar suas compras.
Entre os principais componentes de um cartão de crédito moderno estão:
CVV
O Card Verification Value é um sistema de segurança que é sempre composto por 3 números aleatórios.
Assim, é mais uma ferramenta para aumentar a segurança das transações, principalmente hoje em dia, na qual se faz necessário o pagamento através da internet.
Anuidade
Uma maneira dos bancos conseguirem um capital com seus usuários e ainda garantir possíveis perdas nesse processo.
Apesar de ter perdido popularidade para os bancos gratuitos, as anuidades chegam evoluindo para tentar ganhar seus usuários.
Limite
O Limite é um dos temas que orbitam os cartões de crédito que mais são comentados pelos usuários.
Assim, pode ser definido como um meio dos bancos assumirem riscos em relação aos seus usuários. Quanto maior o limite, mais o banco consegue abrir mão para seus clientes.
Tarja magnética
Administra os dados sensíveis do cartão de crédito, feito com um material magnético com uma cor diferente do cartão na parte de trás e hoje já está contido no Chip.
Foi uma das primeiras formas de usar o cartão de crédito que as empresas apenas precisavam passá-lo pela máquina de realizar a leitura.
Aproximação
Utilizando a tecnologia NFC( Near Field Communication), é possível utilizar o campo magnético do cartão.
O resultado, transações praticamente instantâneas que não precisam mais perder seu tempo para finalizar a compra.
Como ter mais limite de cartão de crédito?
Engana-se que com mais limite é apenas para gastar mais, há uma série de benefícios que um bom limite pode te ajudar como em viagens, declaração de renda, entre outros.
Por isso, uma das dicas que os especialistas sempre pontuam para desenvolver um bom limite são:
Seja um bom pagador
Independente de como você é fora do seu banco, é fundamental pensar que dentro dele você pode causar uma boa impressão.
Com isso, utilize os pagamentos mensais para não deixar de faltar nenhum boleto e vá criando bons números para ajudar no crescimento do limite.
Informe a sua renda
Sabe aqueles adicionais anuais na renda que acontecem? Mesmo que eles sejam pequenos, é muito interessante informar o banco.
E, vendo sua evolução, pode te enviar um limite superior que acompanha a renda que você conseguirá pagar.
Transfira seus limites
Muitos bancos já conseguem incorporar o limite de outras instituições financeiras para atrair mais clientes.
Assim, você consegue aumentá-lo e ainda conseguir aproveitar diversas oportunidades para o banco que pretende migrar.
Quais os tipos de cartão de crédito existentes?
Apesar de algumas empresas mudarem nomes em certos casos, os cartões de crédito seguem alguns nortes para emissão como:
Pré-pago
Assim como qualquer produto pré-pago, o cartão de crédito dessa modalidade precisa de uma determinada quantia para operar.
Dessa forma, é possível recarregar e ter um limite personalizado a sua quantia disponível. É frequentemente usado por pessoas iniciantes no mundo dos cartões para se familiarizar.
Internacional
Como as duas bandeiras predominantes no mercado são Visa e Mastercard, é muito fácil para os bancos emitirem um cartão de crédito internacional.
Por isso, é o primeiro ou um dos primeiros estágios dos consumidores são simples de serem conseguidos, basta ter um comprovante de renda mínima constante.
Gold
Os primeiros cartões com um limite interessante disponível e participam de programas de fidelidade iniciais para sustentar seu crescimento dentro do banco.
Seu limite pode variar de 800 a 1500 reais e por isso, é uma das primeiras etapas concluídas depois de um bom histórico de pagamento e de renda.
Platinum
O Platinum é um cartão oferecido a clientes cultivando um bom histórico e já marcam alguns anos com a instituição financeira.
Quando falamos no cartão Platinum, seu limite chega a variar de 1500 a 15 mil reais dependendo de como está sua imagem dentro do banco.
Black
Por fim, uma das modalidades mais conhecidas e menos acessíveis por diversos fatores que incluem um limite de uso estratosférico.
Chegando a ter limites ilimitados, apesar de ser um número relativo, mas alcança facilmente 30 mil reais de limite até o infinito.
Mesmo tendo outros nomes em instituições bancárias, o cartão Black é um dos últimos estágios dos consumidores.
Quais as vantagens de ter um cartão de crédito?
Para você que ainda não tem um cartão de crédito, é preciso considerar os principais pontos positivos que um pode causar em sua vida, assim, vale ressaltar:
Crédito
Mesmo que tenhamos um salário fixo, é muito possível que os desejos por produtos e serviços não acompanhem esse valor caindo todos os meses na sua conta.
E, o cartão de crédito surge como um coringa, facilitando a obtenção e dando a oportunidade de você pagar como bem desejar.
Segurança
O dinheiro físico é uma das formas de capital com mais riscos envolvidos. Isso se deve a diversos fatos como o de um espaço físico para armazená-lo com segurança.
Assim, você pode carregar seu banco da forma como bem entender e para diversos lugares apenas com seu cartão de crédito.
Independência
Independente da idade, a maneira como administra uma determinada renda pode ser potencializada com o cartão de crédito.
Assim, quando você recebe o seu, deverá ter um excelente controle dos gastos para conseguir se manter ativo dentro do seu banco.
Bonificações
É muito vantajoso para o banco manter seus bons clientes e impedir que a concorrência assuma seu lugar no mercado.
Assim, quando seus usuários utilizam é comum a oferta de alguns bônus, pontuações, cashbacks que dão esse suporte.
Quais as desvantagens de ter um cartão de crédito?
Como na tomada de decisão é preciso ponderar os pontos negativos, podemos mencionar:
Compras por impulso
Apesar dos inúmeros aplicativos para medir os preços em diversos sites da internet, há diversas pessoas com problemas na gestão das suas aquisições.
Assim, quando recebem um determinado limite do cartão correm para consumi-lo apenas com desejos temporários.
Juros
Os maiores juros da economia estão presentes no cartão de crédito e isso compromete sua renda em certas situações.
Criando uma dependência no pagamento imediato para não sofrer as consequências de longo prazo dos juros compostos.
Fraudes
Mesmo com todos os meios de segurança disponíveis no mundo moderno, não há uma garantia perfeita de proteção.
Por este motivo, o cartão de crédito também tem diversas fragilidades que precisam ser conhecidas antes da sua aquisição.
Melhores cartões de crédito do mercado brasileiro
Como qualquer ferramenta, é preciso acompanhar a mais ideal dependendo da sua renda que você tem todos os meses, por isso, cada uma das opções a seguir segue como norte um certo valor, veja:
Rendas até 1000 reais
Entre as melhores opções estão:
- Cartão de Crédito Neon;
- Cartão de Crédito Nubank;
- Cartão de Crédito Banco Original.
Rendas de 1000 a 3000 reais
Ganham destaque os seguintes cartões
- Santander Dufry Mastercard Platinum;
- Ourocard ELO Mais;
- PAN Visa Gold e Mastercard Gold.
Rendas de 3000 a 5000 reais
As principais opções são:
- Cartão Santander Elite Platinum;
- Cartão C6;
- LATAM PASS Itaucard Visa Gold.
Rendas acima de 5000
Não poderíamos deixar de mencionar variantes para essa modalidade como:
- Santander Elite Visa;
- Cartão XP Categoria One;
- Cartão American Express Green Bradesco.
Como se prevenir de golpes com o cartão de crédito
Para blindar sua rotina de golpes, vamos entender as principais formas de atuações dos criminosos, assim, as principais são:
Aproximação desativada
Apesar da tecnologia ter facilitado a vida de diversas pessoas, infelizmente, os golpistas estão incluídos nesta lista.
Com isso em mente, você pode desativar essa função para evitar que apenas com a aproximação do cartão você tenha que perder seu dinheiro.
Não deixe limites abertos
Com as compras online e em certos lugares dispensando o uso de senha, andar com o limite bloqueado deixa de facilitar a vida dos criminosos.
Dessa forma, seu único problema será o de ir até o aplicativo constantemente para fazer as alterações conforme a sua demanda para o momento.
Use cartões virtuais
Os cartões virtuais não existem apenas para dar mais trabalho para você realizar as compras.
Eles são uma excelente oportunidade para excluir e criar a qualquer momento cartões de crédito sem comprometer seu cartão físico.
Não compartilhe seus dados
Com a LGPD vingando no Brasil nos últimos anos, é muito simples você retirar seus dados das instituições.
Basta solicitar a exclusão e impede que possíveis vazamentos internos prejudiquem sua rotina.
Pix e cartão de crédito
O Pix é uma das revoluções da forma como utilizamos o dinheiro e surgiu nos últimos anos ganhando diversos mercados.
Um deles, vem sendo o de cartão de crédito que será implementado como “Pix crédito”. No qual, utilizamos o valor do limite do cartão para realizar as compras.
Assim, é possível pagar à vista determinados fornecedores e o melhor de tudo, não compromete a sua renda.
Isso porque, há opções de parcelamento das compras e são acessíveis para diversos bolsos.
Mas vale atenção a como seu banco se fará presente com a novidade, pois, cada um poderá ter formas de cálculos de juros diferentes.
Como unir os cartões de crédito?
Como deve ter percebido, há uma infinidade de cartões de crédito que podem te acompanhar durante toda a vida economicamente ativa.
E, para não explodir a carteira de variações, surgem as carteiras digitais que universalizam em apenas uma aplicação.
Por isso, as principais carteiras digitais são:
Apple Pay
A Apple tem seu próprio aplicativo de pagamento e permite uma universalização da maneira como você compra seus focos financeiros.
Google Pay
Funcionando de maneira similar ao Apple Pay, o Google também tem sua carteira digital com pagamentos a distância.
Conclusão
O que seria da vida moderna sem o uso do cartão de crédito? Sem dúvidas uma das maiores invenções econômicas.
Assim, com as informações que você conseguiu reunir durante todo o texto irão fazer de você mais do que um simples consumidor.
Mas uma pessoa ativa durante todo esse processo vai desde colocar seus dados pessoais até um futuro com objetivos alcançados com o cartão de crédito.
E, um dos pilares para isso se concretizar a todo momento é a atualização constante em assuntos como os que publicamos constantemente em nosso blog.
Sem contar que você tem o poder de levar para mais pessoas o conhecimento adquirido nesse momento, basta compartilhar o link da publicação em suas redes sociais.